«Деньги — всего лишь инструмент. Они дадут вам все, чего вы пожелаете, но не заменят вас как человека, идущего к цели». Айн Рэнд
Несколько лет назад в нашу компанию обратился Иван Петрович, владелец небольшой строительной фирмы в Подмосковье, с просьбой разработать для него личный инвестиционный план и помочь с его реализацией. Для Ивана Петровича был разработан план на 10 лет, из которых первые пять лет предполагалось инвестировать средства, а остальные пять – регулярно получать пассивный доход. К этому времени Иван Петрович хотел отойти от бизнеса.
Первые три года Иван Петрович следовал рекомендациям финансовых консультантом и регулярно пополнял свой портфель, после чего приостановил инвестирование. На дела в его компании не лучшим образом повлиял кризис, но он собирался вернуться к инвестированию позже. По большому счету его личный финансовый план при этом не пострадал, так как план по инвестированию он перевыполнил. Читать дальше… »
В самом разгаре приятные предновогодние хлопоты. На дорогах нескончаемые пробки: люди едут по магазинам избавляться от своих годовых бонусов.
Внимание! Большая сумма даже честно заработанных за год денег может доставить много неприятностей.
“В прошлом году мне выдали большой годовой бонус: 10 ежемесячных зарплат! Я много работала, и мой труд был достойно оценен, но неожиданно для себя я испугалась: что мне делать с такой кучей денег? Купить новую машину? Взять ипотеку? Положить на счет в банке? Кто-то из знакомых посоветовал вложить деньги в ПИФы, кто-то – открыть брокерский счет… Пока деньги находились у меня дома, я не могла спокойно спать в страхе перед ворами и ругая себя за то, что не удосужилась поставить сигнализацию…”
Многие мечтают получить “чемодан денег”, но на практике, когда такое вдруг случается, теряются и не знают, что с этим чемоданом делать. В преддверии новогодних праздников этот вопрос становится особенно актуальным: генерируемая СМИ эйфория, праздничные распродажи, доступные кредиты, “праздничный настрой” могут оставить вас к концу января с пустым кошельком, ненужными вещами и множеством кредитных обязательств.
Как обезопасить себя и свои деньги в предпраздничный период?
Деньги – одно из известных психологических табу, связанных с жизненной силой. Чтобы человек чувствовал себя состоятельным, он должен уметь три вещи в отношении денег:
- планировать,
- зарабатывать,
- тратить.
По тому, как человек обходится с деньгами по этим трем позициям, можно понять, состоятелен он или нет. И далеко не каждый имеет здоровый опыт финансовой состоятельности: не научили родители, не объяснили учителя. Поэтому мы встречаемся с такими проблемами:
1) На этапе планирования: финансовая «булимия» (мне нужно ооочень много денег) или финансовая «анорексия» (мне не нужны деньги).
2) На этапе зарабатывания: финансовая «апатия» (я не умею и не могу зарабатывать деньги)
3) На этапе трат: финансовое «несварение» (трачу деньги на ненужные мне вещи), финансовый «запор» (боюсь тратить деньги), финансовый «понос» (спускаю все деньги).
Заметили аналогии с пищеварительной системой? Это действительно очень похоже, только с пищеварительной системой человек, как правило, сам знает что происходит и что с этим делать, а вот с финансовой – не очень.
Хотите прямо сейчас устроить экспресс-диагностику своей финансовой системе? Читать дальше… »
Я против потребительских кредитов… Я против НЕ разумного использования любых кредитов. И я очень надеюсь, что вы, уважаемый читатель, не поманитесь на такие объявления в метро или газете: «Кредит до 25000 рублей за 20 минут!!! Без залога и поручителей!!!» Или на коробку “Мгновенные деньги” в супермаркете.
Многие из нас, получив доступ к кредитам, стали исполнять свои давние мечты… в долг. Кто-то покупает квартиры и машины, а кто-то и банальную бытовую технику, туристические поездки, кредит на свадьбу и даже покупку одежды. Нам кажется, что гораздо проще оформить бумаги на кредит и осуществить покупку немедленно – пусть и с переплатой, ведь у большинства людей нет накоплений. Мы живем от зарплаты до зарплаты, тратя весь доход независимо от его размера и даже не думая о том, что возможны другие варианты.
У меня есть небольшой капитал (чуть более 100 000 долларов), который я решил оптимально инвестировать.
Я обратился в УК «ННН», где мне рекомендовали распределить всю сумму между тремя разными ПИФами их компании. Это предложение вызвало у меня сомнения, так как все средства предполагалось разместить в одной компании (хотя инвестиционный консультант все время говорил о диверсификации рисков). Возможно, я неправильно понимаю понятие диверсификации, но для меня это всегда означало распределение денежных средств в том числе и между компаниями.
Параллельно я контактировал со своим страховым агентом довольно известной в России страховой компании – он посоветовал открыть три накопительных программы с гарантией сохранности капитала на разные сроки под разные цели:
1) на образование сына до его совершеннолетия;
2) пенсионную программу для меня до 60 лет;
3) пенсионную программу для жены до 55 лет.
Вроде все неплохо, но доходность по таким программам не превышает 7-8% годовых, судя по статистике. В рублях. Я подумал, что лучше уж оставить их на депозите под 10% , который открыт у меня на 3 года. Читать дальше… »
«Мне сейчас деньги не нужны, оставь пока себе – я все равно не знаю, что с ними делать», – сказала одна дама моей клиентке. Речь шла об 1 млн. рублей.
Дело в том, что моя клиентка заняла 1 млн. рублей у своей подруги, чтобы не изымать из портфеля инвестиций на падающем рынке. Сейчас клиентка продала недвижимость и решила вернуть подруге долг… но не получилось. Я, конечно, проконсультировала клиентку по вложению этих денег, и она по моей рекомендации вложила их на пополняемо-отзывной депозит надежного российского банка – ведь в любой момент ее подруга может захотеть вернуть свои деньги.
Когда вы доверяете свои деньги друзьям, вы не можете быть уверены в том, что они обратятся за консультацией по размещению денег к финансовому консультанту, а способов вложить деньги очень много, в том числе и таких, что изъять их в нужный момент можно будет лишь с убытком, либо вообще невозможно.
Недавно на одном из деловых мероприятий за обедом произошел следующий диалог:
- Мы с мужем недавно продали квартиру и долго думали, что же делать с вырученными деньгами, – сказала одна дама. Читать дальше… »
Чего вы хотите? Большую квартиру, дом, дачу, машину; вам нужно дать образование детям и обеспечить себе пассивный доход в пенсионном возрасте? Возможно ли это при вашем текущем уровне доходов? Позволит ли вам ваша работа, обеспечивающая стабильный заработок, все это иметь?
Максимально точно ответить на этот вопрос можно, лишь составив личный финансовый план.
С чего начать?
В первую очередь стоит определиться с суммами ваших доходов и расходов за месяц, записав их на бумаге. Если вы никогда раньше не вели учет ваших расходов, вам придется на два-три месяца заняться домашней бухгалтерией, чтобы в общих чертах выяснить, куда уходят ваши деньги. Очень многие люди, структурировав свой бюджет, бывают поражены тем, насколько их представления о расходах по отдельным статьям оказываются далеки от реальности. К примеру, один из моих клиентов очень удивился, когда подсчитал, какая сумма ежемесячно уходит на обеды в кафе. Он не стал менять свои привычки, но задумался над соотношением статей бюджета: он не считал траты на кафе значительными, а между тем, они «съедали» большую часть его денег.
Ведение семейного бюджета – это одна из самых полезных привычек, которые вы только можете завести на пути к финансовому благополучию. Вы удивитесь, сколько лишних денег появится у вас в кармане, сколько ресурсов обнаружится, стоит только начать вести учет ваших доходов и расходов. «Было бы чего учитывать!..» – это типичное рассуждение бедных людей. Они бедны вовсе не потому, что у них маленькая зарплата, а на 90% именно потому, что так рассуждают.
К вопросу организации ведения семейного бюджета стоит подходить не только серьезно, но и разумно. Если вам придется тратить по два часа в день на семейную бухгалтерию, то высока вероятность, что очень скоро это занятие вам надоест и вы его забросите. Поэтому стоит организовать учет ваших доходов и расходов максимально простым способом – так, чтобы он давал понятие об основных, важных вещах (куда и в каких количествах уходят деньги) и при этом вам не приходилось судорожно записывать каждый купленный коробок спичек.
Давайте рассмотрим ведение семейного бюджета на примере одной семьи.
Участниками рынка частных инвестиций немало говорится об эффективном управлении капиталом, о необходимости разработки оптимального инвестиционного портфеля. Однако нет смысла задумываться об эффективности и оптимальности, если базы для их повышения нет.
Как долго вы сможете прожить на сделанные вами накопления, если внезапно лишитесь всех источников дохода? Если вы уверенно можете ответить на этот вопрос, значит, какие-то минимальные действия по управлению собственным капиталом вы уже делаете. При этом по сроку, который вы назовете, можно сказать, насколько серьезно вы относитесь к собственному будущему и какова степень вашей свободы.
“20% моих средств находятся на депозите. Они позволят мне жить в течение года, не понижая привычный уровень жизни. 30% средств инвестировано в консервативные инструменты с целью сохранности, а еще 30% я инвестирую в фонды со средним уровнем риска. Оставшиеся 20% я вложил в рискованные акции и облигации развивающихся стран с целью получения прибыли”. Если ваш ответ звучит приблизительно так, можно считать, что вы действительно управляете вашим капиталом.
Удивительно, но очень часто умные, образованные и успешные люди, занимающие высокие посты и являющиеся профессионалами своего дела, не уделяют достаточного внимания своему капиталу, относятся пренебрежительно к вопросам управления своими деньгами. Мало кто обращается за помощью к профессиональным финансовым консультантам, предпочитая использовать самые простые, “знакомые” методы управления капиталом. Причины этому могут быть разные – к примеру, недостаточная информированность людей о существовании подобных услуг, либо недоверие к консультанту как следствие непонимания того, что у него вовсе нет никакой личной заинтересованности в продвижении каких-либо финансовых продуктов. Финансовый консультант – это грамотный специалист, прекрасно разбирающийся в инвестиционных инструментах, который за небольшую оплату просто предоставит вам профессиональный инвестиционный портфель, максимально подходящий под ваши индивидуальные цели.
Не стоит бояться управлять своими финансами, даже если вы остались с ними один на один. Главное при этом – четко знать, чего вы хотите от ваших денег.
Нужно ли управлять финансами предприятия? Такой вопрос вызывает недоумение – неужели кто-то может в этом сомневаться? А как насчет личных финансов? Насколько важно и необходимо управление личными финансами? Этот вопрос часто ставит людей в тупик и вызывает сомнения.
Принципиальной разницы здесь нет, отличие заключается лишь в масштабе денежных потоков, да и то не всегда – предприятие предприятию рознь.
Как это ни странно, но очень часто образованные, умные и успешные люди абсолютно не имеют ни малейших навыков управления личными финансами.
Любой субъект – предприятие, индивидуальный предприниматель или обычный гражданин-физическое лицо, в равной мере обладают объектом управления – финансовыми потоками, возникающими в результате их ежедневной деятельности. Почему же необходимость управления финансами предприятия воспринимается как само собой разумеющееся, а управлением личными финансами многие из нас пренебрегают, считая это занятие бесполезным и ненужным?
