2019 2 Сен

План Б: как женщине избежать личного финансового кризиса

Человеку в счастливых отношениях практически невозможно представить, что всё это может когда-нибудь закончиться. Мы так устроены: всегда кажется, что с нами ничего плохого никогда не случится. Но жизнь непредсказуема. Разводом заканчивается около 60% браков — такие данные озвучила недавно Счётная палата. Большинство разведённых женщин испытывают финансовые трудности. И думать о собственной финансовой безопасности важно как в контексте сохранения семьи на всю жизнь, так и вне этого контекста.

​Мой опыт работы с несколькими сотнями семей с разным уровнем дохода в разных жизненных ситуациях позволил мне выделить два основных сценария развода: успешный и путь личного финансового кризиса.
Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2019 24 Июнь

Доверие или попустительство

— «Я вообще никогда не думаю о финансах. У нас в семье этим занимается муж, и я этому очень рада. Я даже не знаю, как выглядит счет за электричество и где оплачивать коммунальные услуги. Личный банковский счет — зачем он мне? Муж сделал мне карту к своему счету — этого мне вполне достаточно, зачем мне эта лишняя банковская бюрократия? Вообще, я считаю мужчина должен обеспечивать семью и решать все подобные вопросы. Меня все устраивает — я ему полностью доверяю».

Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 27 Сен

Завершение разработки инвестиционного плана

Завершаем составление инвестиционного плана для моего клиента.

Клиент взял паузу для изучения портфеля, а также английского способа инвестирования. Через неделю мы с ним связались и согласовали следующее:

1) Заменить часть высоконадежных облигаций облигациями второго эшелона с более высокой доходностью. Эти облигации мы будем подбирать ближе к делу.

2) Заменить ETF акций малых компаний США на глобальный аналог.

3) Первый транш инвестиций осуществить феврале следующего года.

4) Приступаем к открытию необходимых инвестиционных счетов в январе следующего года, так как 2-4 недели уходит на техническую процедуру открытия. Срок зависит от быстроты прохождения процедуры проверки источников дохода. В данном случае мы рассчитываем на минимальные сроки. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 20 Сен

Детальная разработка портфеля инвестиций

Переходим на следующий этап разработки финансового плана для моего клиента.

Для начала хочу отметить, что в моменте у нашего инвестора средств для инвестирования нет. Те средства, что ему удалось сохранить на депозите, едва покрывают потребность семьи в страховом резерве.

Поэтому первые инвестиции начнутся с первым траншем поступлений согласованной суммы из бизнеса по итогам текущего года. Соответственно, именно тогда и будет скорректирован и утвержден окончательный вариант размещения первой суммы 700 тыс. долларов. Так что пока этот проект инвестиционного портфеля находится на стадии предварительного обсуждения.

Мы можем обсудить его и с Вами здесь, в блоге :-)

Что касается пожеланий клиента, высказанных изначально:

  • В Китай и Латинскую Америку я предлагаю войти в составе глобального фонда развивающихся рынков, дабы сгладить немаленькую волатильность (колебания) рынков отдельно взятых стран и одновременно участвовать в потенциальном росте этих рынков.
  • Против отдельно взятых акций, которые выбирает клиент, ничего не имею, если это крупные компании и покупать предполагается в небольших долях. Хотя, конечно, акции Apple за последний год выросли практически в 2 раза, и даже не верится, что я сама покупала их в прошлом августе по 378 долларов за штуку… но кто поручится за дальнейший прогноз? Ведь прошлой осенью многие утверждали, что после смерти Джобса акции будут только падать в цене…

Итак, я предлагаю такой портфель инвестиций: Читать дальше… »

Комментарии: 4 комментария
2012 13 Сен

Организуем инвестиции

Итак, продолжаем решать задачу моего клиента: выход из бизнеса через 5 лет и обеспечение пассивного дохода 30000$ в месяц.

Определяемся со способами организации инвестиций.

Вообще, этот вопрос стоит решать в первую очередь, ведь ответ на него позволяет нам понять, КАК мы будем размещать капитал. И, соответственно, какие у нас будут ограничения при формировании портфеля, качественные преимущества или недостатки, комиссии и т. п.

Ведь если Вы сначала решите, куда Вы хотите инвестировать, то есть определитесь с конкретными инвестиционными инструментами, то потом может оказаться, что в них невозможно войти выбранным Вами позже способом.

А в нашей ситуации не стоит забывать о пожелании клиента к оформлению наследования и юридической защите капитала. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 6 Сен

Выход из бизнеса: разработка портфеля

Продолжение статьи “Выход из бизнеса через 5 лет”

Первое что мы сделали – это, конечно, определились с рисками, которые готов взять на себя клиент в первые 5 лет и затем в дальнейшем, с валютами и странами.

По рискам портфель распределили так. На первые 5 лет:

  • консервативные инструменты 50%
  • умеренные 30%
  • агрессивные 20%

На последующие годы:

  • консервативные 80%
  • умеренные 10%
  • агрессивные 10%

Повышение доли консервативных инструментов связано с тем, что если первые 5 лет клиент может позволить себе определенную долю риска, поскольку есть основной источник дохода – бизнес, то после ухода из бизнеса рисковать капиталом уже не стоит. Читать дальше… »

Комментарии: 2 комментария
2012 31 Авг

Выход из бизнеса через 5 лет

Реальный случай из моей практики: решение задачи конкретного клиента.

Цель: выйти из бизнеса через 5 лет и получать пассивный доход в размере 30000 долларов в месяц.

Финансовая ситуация на момент обращения:

  • заработная плата 70 000 долларов в месяц, из них на расходы уходит в среднем 30 000 долларов.
  • деньги на текущих счетах и депозитах – 100 000 долларов.
  • недвижимость в России: 2 квартиры в Москве общей стоимостью 1 млн долларов и дом в Подмосковье стоимостью 1 млн долларов.
  • бизнес по производству мясной продукции стоимостью 10 млн долларов.

Личная ситуация: 50 лет, женат, двое детей – дочь 20 лет и сын 10 лет.

Пожелания клиента:

  • разработка плана постепенного изъятия из бизнеса капитала, необходимого для достижения главной цели
  • разработка вариантов размещения изъятого капитала – способа организации, стратегии инвестирования, обеспечения защиты, а также получения пассивного дохода
  • оформление наследования таким образом, чтобы в случае его смерти дети получали только процент от капитала, а право распоряжаться самим капиталом перешло к ним не ранее достижения 40-летнего возраста. При этом капитал делится в равных долях в момент исполнения 40 лет дочери. Читать дальше… »
Комментарии: 8 комментариев
2012 20 Авг

Деньги любят счет

Некоторые случаи из моей практики в программе “Личный счет” на телеканале “Россия 24″

Комментарии: Комментариев нет
2012 26 Июль

История одного клиента – 2

“Однажды я спросил у своего знакомого – есть ли у него мечта? Тот вздохнул: “Я всегда мечтал о домике у моря для своей семьи, но похоже, с этой мечтой мне придется попрощаться. Для ее осуществления нужны немалые средства, нужно вкалывать не видя белого света – а жить когда?”

Тогда я рассказал ему о всех достоинствах управления личными финансами, а также постарался убедить, что это не просто приблизит его к мечте, но и сделает ее реально осуществимой.

Несмотря на то, что работаю и зарабатываю я всю сознательную жизнь, до последнего времени (а планировать свой бюджет я начал всего полтора года назад) мне не удалось накопить ни копейки. Постоянная нехватка денег, долги, кредиты… все это мешало не только достигать целей, но и просто радоваться жизни. Всего за полтора года планирования своего бюджета мне уже удалось накопить приличную сумму, причем мои доходы нисколько не выросли. Весь секрет в том, что теперь Я управляю своими финансами, а не они управляют мной. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 13 Июль

Финансовые мифы и типичные ошибки

Низкий уровень финансовой грамотности в России позволяет существовать множеству мифов, неверных представлений и типичных ошибок в управлении своими финансами.

В сфере финансового планирования:

“Я не скряга, я не собираюсь считать каждую копейку”

“Мне неудобно просить чеки в магазинах, я не хочу выглядеть Плюшкиным”

“Вести учет расходов слишком муторно и занимает много времени”

“Я не люблю жить по плану, пусть все будет так, как будет”

“Зачем планировать, если завтра все может измениться?”

В сфере финансовых инструментов:

“Государство или управляющие компании должны мне гарантировать сохранность моих денег”

“Гарантия 10-20% доходности в год – это нормально и не вызывает подозрений”

“На “Форексе” можно гарантированно заработать 10-20% в месяц” Читать дальше… »

Комментарии: 4 комментария
Страница 1 из 212