2012
24
Дек
Предлагаю вашему вниманию статью моей коллеги – финансового консультанта Анны Тюрневой
Наследство … Последняя возможность сделать что-то хорошее для дорогих людей: обеспечить будущее детям, позаботиться о родных или защитить от невыплаченных долгов семью…
Можно ли создать наследство “с нуля”? Сколько это будет стоить? Возможна ли такая роскошь для не слишком обеспеченной семьи? Как грамотно организовать выплату наследства в нужные сроки нужным людям? Как можно защитить семью от непредвиденных обстоятельств и долгов? Что станет с семейными активами в случае смерти или нетрудоспособности основного кормильца? Можно ли одновременно создавать наследство и фонды на образование детей, покупку жилья и пр.?
На все эти вопросы призван ответить ваш личный план создания наследства. Зачем он нужен, какие выгоды сулит и напротив – каких неприятностей поможет избежать? Читать дальше… »
2012
7
Дек
Я очень люблю дороги и путешествия, особенно сам процесс поездки. Когда мысли о текущих делах и проблемах остались дома, а новых впечатлений пока нет. В этом промежуточном состоянии (особенно в самолете, между небом и землей) хорошо предаваться размышлениям о себе, о своих целях и желаниях.
Что представляют собой наши цели? Чего мы хотим достичь, что получить? Кто-то мечтает построить дом, кто-то – отправиться в кругосветное путешествие, кто-то – получить образование в лучшем европейском университете. Цели и желания у всех свои, и исходя из них мы планируем наши действия. Мы ожидаем, что эти действия приведут нас к нашей мечте.
Про инвестиции можно сказать то же самое. Цели инвестирования должны быть конкретными, определенными, направленными на решение определенных задач или привязанными к жизненным обстоятельствам. В этом случае вы сможете их более грамотно планировать и, соответственно, боле эффективно ими управлять. Читать дальше… »
2012
27
Сен
Завершаем составление инвестиционного плана для моего клиента.
Клиент взял паузу для изучения портфеля, а также английского способа инвестирования. Через неделю мы с ним связались и согласовали следующее:
1) Заменить часть высоконадежных облигаций облигациями второго эшелона с более высокой доходностью. Эти облигации мы будем подбирать ближе к делу.
2) Заменить ETF акций малых компаний США на глобальный аналог.
3) Первый транш инвестиций осуществить феврале следующего года.
4) Приступаем к открытию необходимых инвестиционных счетов в январе следующего года, так как 2-4 недели уходит на техническую процедуру открытия. Срок зависит от быстроты прохождения процедуры проверки источников дохода. В данном случае мы рассчитываем на минимальные сроки. Читать дальше… »
2012
20
Сен
Переходим на следующий этап разработки финансового плана для моего клиента.
Для начала хочу отметить, что в моменте у нашего инвестора средств для инвестирования нет. Те средства, что ему удалось сохранить на депозите, едва покрывают потребность семьи в страховом резерве.
Поэтому первые инвестиции начнутся с первым траншем поступлений согласованной суммы из бизнеса по итогам текущего года. Соответственно, именно тогда и будет скорректирован и утвержден окончательный вариант размещения первой суммы 700 тыс. долларов. Так что пока этот проект инвестиционного портфеля находится на стадии предварительного обсуждения.
Мы можем обсудить его и с Вами здесь, в блоге 
Что касается пожеланий клиента, высказанных изначально:
- В Китай и Латинскую Америку я предлагаю войти в составе глобального фонда развивающихся рынков, дабы сгладить немаленькую волатильность (колебания) рынков отдельно взятых стран и одновременно участвовать в потенциальном росте этих рынков.
- Против отдельно взятых акций, которые выбирает клиент, ничего не имею, если это крупные компании и покупать предполагается в небольших долях. Хотя, конечно, акции Apple за последний год выросли практически в 2 раза, и даже не верится, что я сама покупала их в прошлом августе по 378 долларов за штуку… но кто поручится за дальнейший прогноз? Ведь прошлой осенью многие утверждали, что после смерти Джобса акции будут только падать в цене…
Итак, я предлагаю такой портфель инвестиций: Читать дальше… »
2012
6
Сен
Продолжение статьи “Выход из бизнеса через 5 лет”
Первое что мы сделали – это, конечно, определились с рисками, которые готов взять на себя клиент в первые 5 лет и затем в дальнейшем, с валютами и странами.
По рискам портфель распределили так. На первые 5 лет:
- консервативные инструменты 50%
- умеренные 30%
- агрессивные 20%
На последующие годы:
- консервативные 80%
- умеренные 10%
- агрессивные 10%
Повышение доли консервативных инструментов связано с тем, что если первые 5 лет клиент может позволить себе определенную долю риска, поскольку есть основной источник дохода – бизнес, то после ухода из бизнеса рисковать капиталом уже не стоит. Читать дальше… »
2012
31
Авг
Реальный случай из моей практики: решение задачи конкретного клиента.
Цель: выйти из бизнеса через 5 лет и получать пассивный доход в размере 30000 долларов в месяц.
Финансовая ситуация на момент обращения:
- заработная плата 70 000 долларов в месяц, из них на расходы уходит в среднем 30 000 долларов.
- деньги на текущих счетах и депозитах – 100 000 долларов.
- недвижимость в России: 2 квартиры в Москве общей стоимостью 1 млн долларов и дом в Подмосковье стоимостью 1 млн долларов.
- бизнес по производству мясной продукции стоимостью 10 млн долларов.
Личная ситуация: 50 лет, женат, двое детей – дочь 20 лет и сын 10 лет.
Пожелания клиента:
- разработка плана постепенного изъятия из бизнеса капитала, необходимого для достижения главной цели
- разработка вариантов размещения изъятого капитала – способа организации, стратегии инвестирования, обеспечения защиты, а также получения пассивного дохода
- оформление наследования таким образом, чтобы в случае его смерти дети получали только процент от капитала, а право распоряжаться самим капиталом перешло к ним не ранее достижения 40-летнего возраста. При этом капитал делится в равных долях в момент исполнения 40 лет дочери. Читать дальше… »
2012
26
Июль
Я много пишу о необходимости составления и реализации личного финансового плана. Хочу подытожить написанное, собрав в одном посте все основные моменты.
Что позволяет нам личный финансовый план?
- контролировать свои денежные потоки
- понять, куда мы движемся
- корректировать денежные потоки, чтобы достичь целей
- обеспечить финансовую защиту
- гарантировать финансовую независимость
Звучит многообещающе, не правда ли? Читать дальше… »
2012
15
Март
После того, как вы составили личный финансовый план, пришло время его реализации.
Практическая реализация финансового плана включает два момента:
- Автоматизация финансовых потоков
- Правильное сохранение и накопление денег.
Что такое автоматизация финансовых потоков?
Автоматизация всех возможных платежей позволит вам максимально упростить управление личными финансами. Заключаться она может в том, что с вашего зарплатного счета будет автоматически списываться, например:
- ежемесячная абонентская плата за мобильный телефон
- коммунальные платежи
- 10% заработной платы – на накопительный депозитный счет
- 10% заработной платы – в ПИФы российских акций “голубых фишек” Читать дальше… »
2012
13
Март
“Человек, который зарабатывает 12 шиллингов,
а тратит 11, никогда не будет знать нужды”.
Бенджамин Франклин
Итак, вы определили структуру вашего бюджета. Теперь вы знаете точно, сколько зарабатываете и сколько тратите. А знаете ли вы, сколько вы стоите?
Как показала нам история Анны, сам по себе хороший доход не только не гарантирует успеха, но и может представлять серьезную опасность.
Для того, чтобы оценить ваше текущее финансовое положение и ответить на вопрос, вынесенный в заголовок этой статьи, необходимо составить отчет о ваших активах (имуществе) и пассивах (обязательствах).
В последнее время доступность кредитов привела к тому, что большинство наших сограждан накапливают пассивы, а не активы. Чем больше они зарабатывают, тем больше кредитов берут, вот такой парадокс. Ипотека, автокредит, потребительские кредиты… Ежемесячные кредитные выплаты могут составлять до 100 тыс. руб., при общем доходе в 150 тыс.руб. Почему-то до сих пор многие из нас предпочитают немедленно получить желаемую вещь в кредит, а не накопить на нее. Аргументы о том, что кредит – это всегда существенная переплата, что накопить выгоднее, чем выплачивать кредиты, нас не смущают. Читать дальше… »
2012
24
Фев
После того, как вы в течение хотя бы трех месяцев вели учет ваших доходов и расходов, вы можете ясно увидеть, какие суммы вы реально получаете и какие тратите. Кроме того, вы четко представляете, на что эти суммы тратятся. Внимательно просмотрите ваши записи и ответьте на вопрос: это действительно то, на что вы хотите тратить ваши деньги?
Сколько денег было “съедено тумбочкой”, т.е. ушло в никуда? Что, если эти деньги вложить, направив в нужное русло?
Теперь перед вами встает задача – избавиться от ненужных расходов. Вспомните известное изречение – то, что очень хочется сделать сегодня, можно с тем же успехом сделать и завтра; отложите покупку желаемого на некоторый срок. Спустя несколько дней может оказаться, что эта вещь вам не так уж и необходима. Не отказывайте себе наотрез, просто пообещайте купить немного позже. Вы увидите, что спонтанных, совершенных под влиянием момента покупок станет гораздо меньше. Читать дальше… »
|
