Завершаем составление инвестиционного плана для моего клиента.
Клиент взял паузу для изучения портфеля, а также английского способа инвестирования. Через неделю мы с ним связались и согласовали следующее:
1) Заменить часть высоконадежных облигаций облигациями второго эшелона с более высокой доходностью. Эти облигации мы будем подбирать ближе к делу.
2) Заменить ETF акций малых компаний США на глобальный аналог.
3) Первый транш инвестиций осуществить феврале следующего года.
4) Приступаем к открытию необходимых инвестиционных счетов в январе следующего года, так как 2-4 недели уходит на техническую процедуру открытия. Срок зависит от быстроты прохождения процедуры проверки источников дохода. В данном случае мы рассчитываем на минимальные сроки.
Кроме того, было решено застраховать жизнь клиента, ведь семья полностью зависит от основного кормильца и его бизнеса: жена и сын на полном иждивении. После недолгих обсуждений остановились на рисковой страховке на 1 млн. долларов в американской страховой компании.
Здоровье клиента в полном порядке, не курит, поэтому годовой страховой взнос должен был составить всего $21 000.
После прохождения медицинского осмотра и андерайтинга была утверждена сумма взноса $21 480. Это значит при внесении ежегодно данной суммы клиент будет застрахован на $ 1 000 000 всю жизнь, что позволяет ему не беспокоится за финансовое состояние своих наследников при страховом случае.
У данной страховой программы есть такие плюсы, как:
- Гибкость: можно в любой момент уменьшать/ увеличивать взносы, закрыть полис.
- Вечность: единожды пройдя медицинский осмотр – клиент страхуется на всю жизнь, при условии постоянного “поддержания” полиса, то есть внесения регулярных взносов. Нет пересмотра условий в зависимости от возраста, состояния здоровья и т п.
- Накопления: при закрытии полиса клиент получает на руки “наличную стоимость” накоплений. Так, на 10-й год жизни полиса наличная стоимость составит около $ 150 000.
На этом первичная работа была завершена, а реализация основного проекта инвестиций поставлена на паузу до прихода первого транша денежных средств для размещения.