“Находясь в трезвом уме и ясной памяти,
все свои деньги… я потратил при жизни”.
Анекдот
Отойти от дел и получать пассивный доход от капитала – эту цель, пожалуй, ставит перед собой каждый, кто задумывается об управлении личными финансами. И большинство из нас хотят именно жить на проценты, то есть чтобы сам капитал при этом сохранялся в целости… для будущих поколений.
Около 7 лет назад ко мне обратилась семья, муж с женой 65 лет с задачей разместить накопленный капитал с целью получения пассивного дохода. Я по привычке сделала расчет суммы %-ов от капитала, которую возможно регулярно изымать из портфеля инвестиций без «проедания» основной суммы капитала. Читать дальше… »
«Нет никакого смысла жизни. Ну как может быть смысл у того,
что тебе, не спросив, дали и, не сказав, отберут», – из фильма «Громкая связь»
В каком возрасте каждый из нас прекратит зарабатывать средства из внешних источников и будет жить на содержании (своего капитала, государства или родственников) – это вопрос. Во сколько каждый из нас завершит этот путь – еще больший вопрос.
Я знаю женщину, которая в 45 лет уже 5 лет как живет на содержание бывшего мужа, и планирует так продолжать. И знаю мужчину, который в 65 создал свой небольшой бизнес в Интернете и зарабатывает в нем больше, чем его государственная пенсия.
Кто-то считает, что не доживет и до 65, а доживает в итоге до 85, из них 15 лет в деменции на полном обслуживании родственников. А кто-то думает, что доживет до 90 лет, а умирает в 60 от неожиданного сердечного приступа или инсульта.
Будем честны – большинство из нас не хочет говорить на эту тему. Если вы из тех, кто готов пустить на самотек свою жизнь после ухода от дел желаемого или вынужденного – можете и не говорить, и не думать об этом. Просто иметь дело с действительностью по факту наступления событий. Тоже вариант. Для кого-то… Читать дальше… »
Человеку в счастливых отношениях практически невозможно представить, что всё это может когда-нибудь закончиться. Мы так устроены: всегда кажется, что с нами ничего плохого никогда не случится. Но жизнь непредсказуема. Разводом заканчивается около 60% браков — такие данные озвучила недавно Счётная палата. Большинство разведённых женщин испытывают финансовые трудности. И думать о собственной финансовой безопасности важно как в контексте сохранения семьи на всю жизнь, так и вне этого контекста.
Мой опыт работы с несколькими сотнями семей с разным уровнем дохода в разных жизненных ситуациях позволил мне выделить два основных сценария развода: успешный и путь личного финансового кризиса. Читать дальше… »
— «Я вообще никогда не думаю о финансах. У нас в семье этим занимается муж, и я этому очень рада. Я даже не знаю, как выглядит счет за электричество и где оплачивать коммунальные услуги. Личный банковский счет — зачем он мне? Муж сделал мне карту к своему счету — этого мне вполне достаточно, зачем мне эта лишняя банковская бюрократия? Вообще, я считаю мужчина должен обеспечивать семью и решать все подобные вопросы. Меня все устраивает — я ему полностью доверяю».
1) Заменить часть высоконадежных облигаций облигациями второго эшелона с более высокой доходностью. Эти облигации мы будем подбирать ближе к делу.
2) Заменить ETF акций малых компаний США на глобальный аналог.
3) Первый транш инвестиций осуществить феврале следующего года.
4) Приступаем к открытию необходимых инвестиционных счетов в январе следующего года, так как 2-4 недели уходит на техническую процедуру открытия. Срок зависит от быстроты прохождения процедуры проверки источников дохода. В данном случае мы рассчитываем на минимальные сроки. Читать дальше… »
Для начала хочу отметить, что в моменте у нашего инвестора средств для инвестирования нет. Те средства, что ему удалось сохранить на депозите, едва покрывают потребность семьи в страховом резерве.
Поэтому первые инвестиции начнутся с первым траншем поступлений согласованной суммы из бизнеса по итогам текущего года. Соответственно, именно тогда и будет скорректирован и утвержден окончательный вариант размещения первой суммы 700 тыс. долларов. Так что пока этот проект инвестиционного портфеля находится на стадии предварительного обсуждения.
Мы можем обсудить его и с Вами здесь, в блоге
Что касается пожеланий клиента, высказанных изначально:
В Китай и Латинскую Америку я предлагаю войти в составе глобального фонда развивающихся рынков, дабы сгладить немаленькую волатильность (колебания) рынков отдельно взятых стран и одновременно участвовать в потенциальном росте этих рынков.
Против отдельно взятых акций, которые выбирает клиент, ничего не имею, если это крупные компании и покупать предполагается в небольших долях. Хотя, конечно, акции Apple за последний год выросли практически в 2 раза, и даже не верится, что я сама покупала их в прошлом августе по 378 долларов за штуку… но кто поручится за дальнейший прогноз? Ведь прошлой осенью многие утверждали, что после смерти Джобса акции будут только падать в цене…
Вообще, этот вопрос стоит решать в первую очередь, ведь ответ на него позволяет нам понять, КАК мы будем размещать капитал. И, соответственно, какие у нас будут ограничения при формировании портфеля, качественные преимущества или недостатки, комиссии и т. п.
Ведь если Вы сначала решите, куда Вы хотите инвестировать, то есть определитесь с конкретными инвестиционными инструментами, то потом может оказаться, что в них невозможно войти выбранным Вами позже способом.
А в нашей ситуации не стоит забывать о пожелании клиента к оформлению наследования и юридической защите капитала. Читать дальше… »
Первое что мы сделали – это, конечно, определились с рисками, которые готов взять на себя клиент в первые 5 лет и затем в дальнейшем, с валютами и странами.
По рискам портфель распределили так. На первые 5 лет:
консервативные инструменты 50%
умеренные 30%
агрессивные 20%
На последующие годы:
консервативные 80%
умеренные 10%
агрессивные 10%
Повышение доли консервативных инструментов связано с тем, что если первые 5 лет клиент может позволить себе определенную долю риска, поскольку есть основной источник дохода – бизнес, то после ухода из бизнеса рисковать капиталом уже не стоит. Читать дальше… »
Реальный случай из моей практики: решение задачи конкретного клиента.
Цель: выйти из бизнеса через 5 лет и получать пассивный доход в размере 30000 долларов в месяц.
Финансовая ситуация на момент обращения:
заработная плата 70 000 долларов в месяц, из них на расходы уходит в среднем 30 000 долларов.
деньги на текущих счетах и депозитах – 100 000 долларов.
недвижимость в России: 2 квартиры в Москве общей стоимостью 1 млн долларов и дом в Подмосковье стоимостью 1 млн долларов.
бизнес по производству мясной продукции стоимостью 10 млн долларов.
Личная ситуация: 50 лет, женат, двое детей – дочь 20 лет и сын 10 лет.
Пожелания клиента:
разработка плана постепенного изъятия из бизнеса капитала, необходимого для достижения главной цели
разработка вариантов размещения изъятого капитала – способа организации, стратегии инвестирования, обеспечения защиты, а также получения пассивного дохода
оформление наследования таким образом, чтобы в случае его смерти дети получали только процент от капитала, а право распоряжаться самим капиталом перешло к ним не ранее достижения 40-летнего возраста. При этом капитал делится в равных долях в момент исполнения 40 лет дочери. Читать дальше… »
