2012 9 Янв

К деньгам, но не за деньгами – 2

Составляем финансовый план для Виктора и Натальи

Чего хочет семья?

Как считает Виктор, современные финансовые инструменты “пассивны”; банковские депозиты не так прибыльны, как живой бизнес, а для высокорисковых стратегий инвестирования необходимые крупные суммы свободных средств. Таких денег у них нет, да и к большому риску глава семьи не склонен. “Нам нужен надежный и доступный денежный резерв, который бы смягчал неравномерное поступление заказов и позволял накапливать средства для вложения в дело. Оттуда же мы хотим брать деньги на непредвиденные расходы – например, на случай болезни.”

Медицинскую страховку Виктор заключать не хочет, так как считает, что в случае необходимости членам его семьи лучше будет лечиться за рубежом. Вопрос о его страховке как основного кормильца, он пока не рассматривал.

Что касается пенсионных накоплений, то в данный момент Виктор считает этот вопрос несвоевременным. Во-первых, у семьи сейчас нет крупной суммы денег, которая могла бы приносить хорошие проценты. Во-вторых, даже если бы и была, Виктор вложил бы ее в бизнес, который в будущем кормил бы их с женой. Кроме того, супруги рассматривают сдачу квартиры в аренду в качестве источника дохода на пенсии. Они считают, что плата от арендаторов обеспечит им более надежный и стабильный доход, чем банковские вложения. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 9 Янв

К деньгам, но не за деньгами

Любите ли вы деньги? Что за вопрос! – воскликнет большинство из нас. А между тем, существуют семьи, которые с выражением “любить деньги” категорически не согласны. Деньги можно ценить, уважать, но любить… Давайте заглянем в гости к такой семье.

Итак, семья Семеновых: жена Наталья – сотрудник Третьяковской галереи с зарплатой 12-15 тысяч рублей, муж Виктор – профессиональный фотограф. Дочь Настя учится в институте. Финансовое положение семьи находится в полной зависимости от количества заказов у Виктора, при этом среднемесячный его доход составляет около 1500 долларов в месяц. Тем не менее, семья имеет две неплохие машины, трехкомнатную квартиру в престижной районе Москвы, а у Виктора имеется собственная фотостудия в половине дома недалеко от МКАД. Очевидно, что семья имеет достаток, но каков был путь к нему? Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 4 Янв

Дороги, которые мы выбираем

«Деньги — всего лишь инструмент.
Они дадут вам все, чего вы пожелаете,
но не заменят вас как человека, идущего к цели».
Айн Рэнд

Несколько лет назад в нашу компанию обратился Иван Петрович, владелец небольшой строительной фирмы в Подмосковье, с просьбой разработать для него личный инвестиционный план и помочь с его реализацией. Для Ивана Петровича был разработан план на 10 лет, из которых первые пять лет предполагалось инвестировать средства, а остальные пять – регулярно получать пассивный доход. К этому времени Иван Петрович хотел отойти от бизнеса.

Первые три года Иван Петрович следовал рекомендациям финансовых консультантом и регулярно пополнял свой портфель, после чего приостановил инвестирование. На дела в его компании не лучшим образом повлиял кризис, но он собирался вернуться к инвестированию позже. По большому счету его личный финансовый план при этом не пострадал, так как план по инвестированию он перевыполнил. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2011 2 Дек

История одного клиента

У меня есть небольшой капитал (чуть более 100 000 долларов), который я решил оптимально инвестировать.

Я обратился в УК «ННН», где мне рекомендовали распределить всю сумму между тремя разными ПИФами их компании. Это предложение вызвало у меня сомнения, так как все средства предполагалось разместить в одной компании (хотя инвестиционный консультант все время говорил о диверсификации рисков). Возможно, я неправильно понимаю понятие диверсификации, но для меня это всегда означало распределение денежных средств в том числе и между компаниями.

Параллельно я контактировал со своим страховым агентом довольно известной в России страховой компании – он посоветовал открыть три накопительных программы с гарантией сохранности капитала на разные сроки под разные цели:

1) на образование сына до его совершеннолетия;

2) пенсионную программу для меня до 60 лет;

3) пенсионную программу для жены до 55 лет.

Вроде все неплохо, но доходность по таким программам не превышает 7-8% годовых, судя по статистике. В рублях. Я подумал, что лучше уж оставить их на депозите под 10% , который открыт у меня на 3 года. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2011 17 Ноя

Светлана и Дмитрий: личный финансовый план

Давайте рассмотрим конкретный пример личного финансового плана семьи, разработанный финансовыми консультантами для реальной семьи: Светланы и Дмитрия.

Дмитрию – 37 лет, он занимает руководящую должность в небольшой строительной фирме с зарплатой в 5500 долларов, плюс бонусы по итогам года, не превышающие 10% годового дохода. Светлане – 29 лет, в настоящее время не работает. Женаты они два года, в настоящее время ожидают рождение ребенка. От предыдущего брака у Дмитрия есть 14-летняя дочь.

В 1999 году Дмитрию удалось купить двухкомнатную квартиру в центре . Квартира была куплена еще на стадии строительства, при этом половину стоимости (около 20000 долларов) Дмитрий взял в долг. Через два года он расплатился по долгам, и сегодня стоимость его квартиры составляет около 340000 долларов.

Единственное, что есть у Светланы – породистая собака-терьер, которая в прошлом году принесла хозяйке четырех щенков. Щенки этой породы пользуются успехом, поэтому Светлане удалось продать их за хорошие деньги: от 800 до 1200 долларов.

В связи с предстоящим рождением ребенка финансовое положение семьи существенно изменилось. Светлане пришлось оставить работу (семейный бюджет при этом сократился на 1700 долларов в месяц). В квартире был сделан ремонт, крупная сумма ушла на наблюдение и сопровождение беременности в медицинском центре. Еще большие траты у них планируются после рождения ребенка, на эти цели семья отложила сумму в 6000 долларов.

На сегодняшний день перед Дмитрием стоят следующие задачи: Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
Страница 2 из 212