В издательстве “Альпина Бизнес Букс” вышла моя книга – “Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом.”
Куда уходят деньги? Это вопрос волнует всех, от студента до топ-менеджера. Чем больше вы зарабатываете, тем меньше денег остается к концу месяца. Знакомая ситуация, не правда ли?
Как часто мы берем кредит на покупку чего-либо, что, при детальном рассмотрении, можем позволить себе купить и без кредита?
Мы все время говорим себе: “Вот когда я стану зарабатывать больше – тогда, наконец, все изменится!” Однако, этого почему-то не происходит…
Моя книга о том, как избежать финансовых потерь и не упустить замечательных возможностей в процессе управления Вашими деньгами. В ней вы найдете простые и понятные принципы инвестирования и планирования личных финансов. Это книга для тех семей, которые хотят от жизни большего, не боятся мечтать и готовы приложить определенные усилия для достижения своих целей.
Моя книга отличается от подобных тем, что изложенные в ней истории – это истории реальных людей, ситуация которых может быть похожа на Вашу.
Вы получите ответы на все типовые вопросы по бытовым финансам, а также готовые практические советы, которые сможете начать применять сразу же:
в каких случаях надо брать кредит, а в каких можно обойтись без него?
как правильно выбрать банк?
как накопить деньги на отпуск?
как обеспечить будущее образование ребенка?
как планово, без “кредитных стрессов” делать крупные покупки?
как контролировать и оптимизировать собственные расходы?
как грамотно пользоваться кредитами, картами, купонами, скидками?
Цель этой книги – помочь вам разобраться с причинами, по которым увеличение вашего дохода не помогает вам достигнуть желаемых целей, составить собственный “список счастья” и разработать комфортный для вас план по его достижению.
Семейный бюджет часто становится причиной ссор и конфликтов в семье. Какую модель семейного бюджета выбрать – общий, раздельный, долевой? Что представляют собой эти модели?
Практическая реализация финансового плана включает два момента:
Автоматизация финансовых потоков
Правильное сохранение и накопление денег.
Что такое автоматизация финансовых потоков?
Автоматизация всех возможных платежей позволит вам максимально упростить управление личными финансами. Заключаться она может в том, что с вашего зарплатного счета будет автоматически списываться, например:
ежемесячная абонентская плата за мобильный телефон
коммунальные платежи
10% заработной платы – на накопительный депозитный счет
10% заработной платы – в ПИФы российских акций “голубых фишек” Читать дальше… »
Итак, вы определили структуру вашего бюджета. Теперь вы знаете точно, сколько зарабатываете и сколько тратите. А знаете ли вы, сколько вы стоите?
Как показала нам история Анны, сам по себе хороший доход не только не гарантирует успеха, но и может представлять серьезную опасность.
Для того, чтобы оценить ваше текущее финансовое положение и ответить на вопрос, вынесенный в заголовок этой статьи, необходимо составить отчет о ваших активах (имуществе) и пассивах (обязательствах).
В последнее время доступность кредитов привела к тому, что большинство наших сограждан накапливают пассивы, а не активы. Чем больше они зарабатывают, тем больше кредитов берут, вот такой парадокс. Ипотека, автокредит, потребительские кредиты… Ежемесячные кредитные выплаты могут составлять до 100 тыс. руб., при общем доходе в 150 тыс.руб. Почему-то до сих пор многие из нас предпочитают немедленно получить желаемую вещь в кредит, а не накопить на нее. Аргументы о том, что кредит – это всегда существенная переплата, что накопить выгоднее, чем выплачивать кредиты, нас не смущают. Читать дальше… »
Анна работала финансистом в средней российской компании, ее доход составлял от 70 до 100 тыс.руб. в месяц. Она всю жизнь прожила на съемных квартирах и считала, что с текущим уровнем доходов собственное жилье ей не по карману.
Весь заработок Анны уходил на текущие расходы и непредвиденные, импульсивные покупки. Все, что ей хотелось, она покупала сразу же, не думая об экономии. Отдыхала она в пик сезона, в самых лучших отелях; машины покупала самые престижные, пусть даже в кредит. Анна не отказывала себе ни в чем – ни в модных вещах, ни в услугах массажистов и косметологов, ни в ресторанах и дорогих развлечениях, ни в новинках техники и электроники. Не удивительно, что при таком образе жизни Анна не могла не только накопить на квартиру, но и отложить какую-то сумму в качестве резервного фонда. Читать дальше… »
Если вы думаете, когда люди начинают больше зарабатывать – у них остается больше денег, то вы ошибаетесь. Люди начинают больше тратить и … брать кредиты.
Тратить или копить? – это вечный вопрос.
В зависимости от ответа на него люди часто делятся на 2 категории:
1) Прожигатели – те, кто живут сегодняшним днем, предпочитая не отказывать ни в чем себе и своим близким, тратя абсолютно все свои доходы.
2) Накопители – те, кто сберегает капитал на будущее в ущерб сегодняшним потребностям, предпочитая отказать себе даже в том, чего очень хочется сейчас ради светлого будущего. Читать дальше… »
Каждый из нас имеет источники дохода – кто-то работает в офисе, кто-то сдает в аренду недвижимость, кто-то имеет свое дело. И у каждого из нас есть свои финансовые цели – машина, квартира, ремонт, путешествие. Но как часто встречаются люди, которым на все хватает? Чаще все-таки мы слышим (и думаем сами): “Нет, с моей зарплатой машины не купишь!”, ” Если бы я зарабатывал больше, то я бы давно уже купил квартиру!”, “Рост цен, инфляция не позволяют делать накопления” и тому подобное. На самом деле проблема здесь не во внешних обстоятельствах, а в неумении управлять своими финансами.
В последнее время появилось значительное количество финансовых консультантов, которые предлагают помощь в управлении личными финансами – от составления личного финансового плана до консультаций по поводу современных финансовых инструментов. Стоит ли обращаться к специалистам в вопросах семейного бюджета или можно справиться самостоятельно? Есть ли смысл финансового планирования при невысоких доходах? Чем вообще могут помочь финансовые консультанты?
Мое интервью для женского сайта, в рубрике “Семейный бюджет”
- Здравствуйте, Юлия! Что будете пить – чай, кофе? Я люблю чай с восточными сладостями, а вы?
- С удовольствием присоединюсь
- Я много пишу о семейном бюджете, но это мои рассуждения как дилетанта, простой личный опыт. Очень интересно было бы послушать профессионала в области личных финансов. Какие, на ваш взгляд, самые распространенные ошибки людей в отношениях с личными финансами, в управлении семейными деньгами?
- Мы не задумываемся о финансовой защите семьи – даже в виде запаса наличных на 3-6 месяцев жизни…
Мы предпочитаем брать здесь и сейчас, пусть даже в кредит, чем ждать и копить…
Мы любим жить «не по карману». Лучше BMW в кредит, чем Honda за наличные. Только у нас в стране можно встретить учительницу с заработной платой 7000 рублей в месяц и мобильным телефоном за 20000 рублей, купленным в кредит…
Мы скорее доверим свои деньги дяде Ване, который скажет «Гарантирую тебе вернуть через год в 2-3 раза больше», чем инвестируем в фондовый рынок – там нам кажется опасней… Читать дальше… »
Самый частый вопрос, который мне задают как финансовому консультанту – куда вложить деньги?
Ответить на него с ходу невозможно, для этого требуется анализ многих входных данных – от финансового положения клиента до его психологического портрета, готовности к риску.
Тем не менее, есть некоторые правила и рекомендации, которые могут помочь вам ответить на этот вопрос самостоятельно, с учетом вашей собственной ситуации.
Для того, чтобы дать оценку и обозначить подходящие именно для вас инвестиционные инструменты, вам нужно ответить на следующие вопросы:
1. Какими средствами вы располагаете? Какие суммы вы можете начать инвестировать прямо сейчас? Сколько вы сможете инвестировать в будущем, с какой регулярностью?
3. На какой срок вы готовы вложить деньги, не изымая? Этот вопрос тесно связан с предыдущим, так как срок напрямую зависит от ваших целей. Срок вложений менее трех лет вряд ли имеет право называться инвестицией, инвестиции подразумевают вложения на срок от 5 лет.
4. Имеется ли у вас опыт инвестирования?
5. Насколько вы склонны к риску?
После того, как вы ответите на эти вопросы, вы поймете, какие инвестиционные инструменты для вас отпадают, а какие наиболее подходят и не противоречат вашим целям. Давайте рассмотрим на примере. Читать дальше… »
