2012 2 Авг

Структурированные ноты

Немного более сложный инструмент инвестирования, чем инвестиционные фонды – структурированные ноты.

По сути структурированная нота – это некая “коробка”, наполненная различными финансовыми инструментами и условиями, разработанная для конкретной цели и сбалансированная по требуемому уровню дохода и риска.

Как и инвестиционные фонды, структурированные ноты бывают самыми разными по форме и содержанию, уровню надежности, доходности и степени риска.

Нота привязана к определенному базовому активу (акции, драгметаллы, индексы, валюты, процентные ставки) и имеет в качестве базы определенную инвестиционную идею.

Отличие структурированных нот от классических и хеджевых фондов заключается в том, что финансовый результат здесь зависит от различных условий, которые могут быть довольно сложными – с формулами, привязкой к определенным рынкам, к сочетанию условий, к их полному или частичному выполнению. Существуют также безусловные ноты – с гарантией возврата 100% капитала вне зависимости от конъюнктуры рынка. Читать дальше… »

Комментарии: Один комментарий
2012 26 Июль

История одного клиента – 2

“Однажды я спросил у своего знакомого – есть ли у него мечта? Тот вздохнул: “Я всегда мечтал о домике у моря для своей семьи, но похоже, с этой мечтой мне придется попрощаться. Для ее осуществления нужны немалые средства, нужно вкалывать не видя белого света – а жить когда?”

Тогда я рассказал ему о всех достоинствах управления личными финансами, а также постарался убедить, что это не просто приблизит его к мечте, но и сделает ее реально осуществимой.

Несмотря на то, что работаю и зарабатываю я всю сознательную жизнь, до последнего времени (а планировать свой бюджет я начал всего полтора года назад) мне не удалось накопить ни копейки. Постоянная нехватка денег, долги, кредиты… все это мешало не только достигать целей, но и просто радоваться жизни. Всего за полтора года планирования своего бюджета мне уже удалось накопить приличную сумму, причем мои доходы нисколько не выросли. Весь секрет в том, что теперь Я управляю своими финансами, а не они управляют мной. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 26 Июль

Типовая схема составления личного финансового плана

Я много пишу о необходимости составления и реализации личного финансового плана. Хочу подытожить написанное, собрав в одном посте все основные моменты.

Что позволяет нам личный финансовый план?

  • контролировать свои денежные потоки
  • понять, куда мы движемся
  • корректировать денежные потоки, чтобы достичь целей
  • обеспечить финансовую защиту
  • гарантировать финансовую независимость

Звучит многообещающе, не правда ли? Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 19 Июль

Оптимизируем расходы

В прошлый раз мы выяснили, какие статьи нашего бюджета можно и нужно оптимизировать. В своей книге я подробно описываю фокусы, которые позволят это сделать без особого дискомфорта – расходы на питание, отдых, медицину, транспорт вполне реально существенно сократить. Если это, конечно, для чего-то нужно :)

Для примера давайте возьмем такую важную и нужную статью как коммунальные и бытовые расходы.

Коммунальные расходы плохо поддаются оптимизации. Конечно, установка счетчиков и экономия электроэнергии может немного уменьшить размер коммунальных платежей, но вам стоит подумать, насколько сэкономленные деньги критичны для вашего бюджета.

Совсем другое дело – бытовые расходы. Мелкий косметический ремонт часто превращается в почти капитальный, когда наряду со сменой обоев мы вдруг решаем заодно установить пластиковые окна, заменить ламинат паркетом и поменять сантехнику. Разумеется, при этом сильно выходя за рамки предполагаемого бюджета. Читать дальше… »

Комментарии: Один комментарий
2012 19 Июль

Принципы разумной экономии

Если ваши текущие расходы не превышают 60-70% ваших доходов, а излишки регулярно откладываются на будущие цели, вас можно поздравить – ваша финансовая ситуация в полном порядке, и у вас есть все шансы обеспечить себе безбедное будущее.

Но если это не так, если все ваши заработанные деньги исчезают в неизвестном направлении, если увеличение доходов никак не приближает вас к желанным целям – стоит задуматься и выбрать один из вариантов: либо увеличивать доходы, либо уменьшать расходы. Мой практический опыт говорит о том, что первый вариант почти наверняка не изменит ситуацию – стоит только нам начать больше зарабатывать, как мы начинаем больше тратить, совершенно необходимыми вдруг становятся дорогие, статусные вещи, без которых раньше мы прекрасно обходились. Стремиться к увеличению доходов, конечно же, стоит, но при этом не надо забывать и об экономии.

Мне не очень нравится слово “экономия”, оно звучит тоскливо и безнадежно. Давайте заменим его более приятным термином – “оптимизация”.

Итак, наряду со стремлением увеличить доходы, совершенно необходимо подумать над оптимизацией расходов. У всех из нас статьи расходов приблизительно одинаковы – это коммунальные услуги, питание, медицина, образование, одежда, развлечения и пр. Уверяю вас, почти по всем этим статьям траты можно существенно (и при этом безболезненно) сократить, высвободив тем самым средства для накоплений.

На что мы обычно тратим деньги?

Читать дальше… »

Комментарии: 5 комментариев
2012 13 Июль

Финансовые мифы и типичные ошибки

Низкий уровень финансовой грамотности в России позволяет существовать множеству мифов, неверных представлений и типичных ошибок в управлении своими финансами.

В сфере финансового планирования:

“Я не скряга, я не собираюсь считать каждую копейку”

“Мне неудобно просить чеки в магазинах, я не хочу выглядеть Плюшкиным”

“Вести учет расходов слишком муторно и занимает много времени”

“Я не люблю жить по плану, пусть все будет так, как будет”

“Зачем планировать, если завтра все может измениться?”

В сфере финансовых инструментов:

“Государство или управляющие компании должны мне гарантировать сохранность моих денег”

“Гарантия 10-20% доходности в год – это нормально и не вызывает подозрений”

“На “Форексе” можно гарантированно заработать 10-20% в месяц” Читать дальше… »

Комментарии: 4 комментария
2012 13 Июль

Новый взгляд на ваши доходы

Более пяти лет я работаю финансовым консультантом, помогая российским семьям управлять своими финансовыми потоками, корректно формулировать цели и достигать их. Вот одно из типичных дел в моей практике:

Роман и Светлана – типичные представители среднего класса из Екатеринбурга. Они вместе росли и рано поженились. Светлана тогда работала бухгалтером, а Роман – системным администратором. Жили у родителей Светланы. Доходы их устраивали, им хватало не только на текущие траты, но и на отдых 1-2 раза в год за рубежом. Ситуация изменилась, когда родился ребенок, и Светлана перестала работать. К этому времени Роман сделал карьеру и стал зарабатывать в два раза больше, но и расходы семьи сильно увеличились. К тому же пора было задуматься об отдельном жилье.

С помощью кредита Роман и Светлана купили квартиру в новостройке. Опять же с помощью кредита сделали ремонт. С долгами пришлось расплачиваться 5 лет. Рассчитавшись, решили сменить машину – и не на какую попало, а на новенький BMW. Конечно, снова в кредит. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 9 Июль

Куда уходят деньги? – вечный вопрос…

Рубрика Книги

Уважаемые читатели!

В издательстве “Альпина Бизнес Букс” вышла моя книга – “Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом.”

Куда уходят деньги? Это вопрос волнует всех, от студента до топ-менеджера. Чем больше вы зарабатываете, тем меньше денег остается к концу месяца. Знакомая ситуация, не правда ли?

Как часто мы берем кредит на покупку чего-либо, что, при детальном рассмотрении, можем позволить себе купить и без кредита?

Мы все время говорим себе: “Вот когда я стану зарабатывать больше – тогда, наконец, все изменится!” Однако, этого почему-то не происходит…

Моя книга о том, как избежать финансовых потерь и не упустить замечательных возможностей в процессе управления Вашими деньгами. В ней вы найдете простые и понятные принципы инвестирования и планирования личных финансов. Это книга для тех семей, которые хотят от жизни большего, не боятся мечтать и готовы приложить определенные усилия для достижения своих целей.

Моя книга отличается от подобных тем, что изложенные в ней истории – это истории реальных людей, ситуация которых может быть похожа на Вашу.

Вы получите ответы на все типовые вопросы по бытовым финансам, а также готовые практические советы, которые сможете начать применять сразу же:

  • в каких случаях надо брать кредит, а в каких можно обойтись без него?
  • как правильно выбрать банк?
  • как накопить деньги на отпуск?
  • как обеспечить будущее образование ребенка?
  • как планово, без “кредитных стрессов” делать крупные покупки?
  • как контролировать и оптимизировать собственные расходы?
  • как грамотно пользоваться кредитами, картами, купонами, скидками?

Цель этой книги – помочь вам разобраться с причинами, по которым увеличение вашего дохода не помогает вам достигнуть желаемых целей, составить собственный “список счастья” и разработать комфортный для вас план по его достижению.

Подробнее – Юлия Сахаровская. “Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом.”

 

Комментарии: 21 комментарий
2012 2 Июль

Бюджет для достойной жизни

Как правильно рассчитать месячный бюджет? Программа “Настроение” на ТВЦ с моим участием.

Комментарии: Комментариев нет
2012 29 Июнь

Еще об английском способе инвестирования

В журнале “Финансовый диалог” (стр.19) опубликован мой комментарий.

“Существует один довольно интересный способ, о котором многие просто не знают, – мы называем его английским способом. Причины для такого названия две: во-первых, его придумали англичане, а во-вторых, он реализуется по английскому праву. По сути же этот способ представляет из себя возможность инвестирования в огромный спектр финансовых инструментов через страховую компанию. Способ выстроен на базе накопительного страхования жизни, но, по сути, от страхования здесь практически ничего нет, кроме небольшого элемента: наследники получают (100%+1%) от суммы капитала в портфеле при страховом случае с владельцем полиса.

Юридически портфель инвестиций оформляется в виде полиса страхования жизни, что дает такие преимущества частному инвестору, как: юридическая защита капитала по английскому праву, в том числе на случай банкротства самой страховой компании действуют гарантии сохранности до 90% имущества инвестора; четкая прозрачная процедура наследования; льготное налогообложение.

Правда, насчет налогов тут есть неопределенность в российском праве: по закону РФ выплаты из страховых компаний по полисам страхования жизни облагаются налогом только в части превышения прибыли над ставкой рефинансирования по ставке 13%, но неоднозначно применение самого закона к иностранным страховым компаниям. Прецедентов подобных выплат тоже нет. Читать дальше… »

Комментарии: 9 комментариев
Страница 6 из 14« Первая...45678...Последняя »