Низкий уровень финансовой грамотности в России позволяет существовать множеству мифов, неверных представлений и типичных ошибок в управлении своими финансами.
В сфере финансового планирования:
“Я не скряга, я не собираюсь считать каждую копейку”
“Мне неудобно просить чеки в магазинах, я не хочу выглядеть Плюшкиным”
“Вести учет расходов слишком муторно и занимает много времени”
“Я не люблю жить по плану, пусть все будет так, как будет”
“Зачем планировать, если завтра все может измениться?”
В сфере финансовых инструментов:
“Государство или управляющие компании должны мне гарантировать сохранность моих денег”
“Гарантия 10-20% доходности в год – это нормально и не вызывает подозрений”
“На “Форексе” можно гарантированно заработать 10-20% в месяц” Читать дальше… »
Более пяти лет я работаю финансовым консультантом, помогая российским семьям управлять своими финансовыми потоками, корректно формулировать цели и достигать их. Вот одно из типичных дел в моей практике:
Роман и Светлана – типичные представители среднего класса из Екатеринбурга. Они вместе росли и рано поженились. Светлана тогда работала бухгалтером, а Роман – системным администратором. Жили у родителей Светланы. Доходы их устраивали, им хватало не только на текущие траты, но и на отдых 1-2 раза в год за рубежом. Ситуация изменилась, когда родился ребенок, и Светлана перестала работать. К этому времени Роман сделал карьеру и стал зарабатывать в два раза больше, но и расходы семьи сильно увеличились. К тому же пора было задуматься об отдельном жилье.
С помощью кредита Роман и Светлана купили квартиру в новостройке. Опять же с помощью кредита сделали ремонт. С долгами пришлось расплачиваться 5 лет. Рассчитавшись, решили сменить машину – и не на какую попало, а на новенький BMW. Конечно, снова в кредит. Читать дальше… »
В издательстве “Альпина Бизнес Букс” вышла моя книга – “Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом.”
Куда уходят деньги? Это вопрос волнует всех, от студента до топ-менеджера. Чем больше вы зарабатываете, тем меньше денег остается к концу месяца. Знакомая ситуация, не правда ли?
Как часто мы берем кредит на покупку чего-либо, что, при детальном рассмотрении, можем позволить себе купить и без кредита?
Мы все время говорим себе: “Вот когда я стану зарабатывать больше – тогда, наконец, все изменится!” Однако, этого почему-то не происходит…
Моя книга о том, как избежать финансовых потерь и не упустить замечательных возможностей в процессе управления Вашими деньгами. В ней вы найдете простые и понятные принципы инвестирования и планирования личных финансов. Это книга для тех семей, которые хотят от жизни большего, не боятся мечтать и готовы приложить определенные усилия для достижения своих целей.
Моя книга отличается от подобных тем, что изложенные в ней истории – это истории реальных людей, ситуация которых может быть похожа на Вашу.
Вы получите ответы на все типовые вопросы по бытовым финансам, а также готовые практические советы, которые сможете начать применять сразу же:
в каких случаях надо брать кредит, а в каких можно обойтись без него?
как правильно выбрать банк?
как накопить деньги на отпуск?
как обеспечить будущее образование ребенка?
как планово, без “кредитных стрессов” делать крупные покупки?
как контролировать и оптимизировать собственные расходы?
как грамотно пользоваться кредитами, картами, купонами, скидками?
Цель этой книги – помочь вам разобраться с причинами, по которым увеличение вашего дохода не помогает вам достигнуть желаемых целей, составить собственный “список счастья” и разработать комфортный для вас план по его достижению.
“Существует один довольно интересный способ, о котором многие просто не знают, – мы называем его английским способом. Причины для такого названия две: во-первых, его придумали англичане, а во-вторых, он реализуется по английскому праву. По сути же этот способ представляет из себя возможность инвестирования в огромный спектр финансовых инструментов через страховую компанию. Способ выстроен на базе накопительного страхования жизни, но, по сути, от страхования здесь практически ничего нет, кроме небольшого элемента: наследники получают (100%+1%) от суммы капитала в портфеле при страховом случае с владельцем полиса.
Юридически портфель инвестиций оформляется в виде полиса страхования жизни, что дает такие преимущества частному инвестору, как: юридическая защита капитала по английскому праву, в том числе на случай банкротства самой страховой компании действуют гарантии сохранности до 90% имущества инвестора; четкая прозрачная процедура наследования; льготное налогообложение.
Правда, насчет налогов тут есть неопределенность в российском праве: по закону РФ выплаты из страховых компаний по полисам страхования жизни облагаются налогом только в части превышения прибыли над ставкой рефинансирования по ставке 13%, но неоднозначно применение самого закона к иностранным страховым компаниям. Прецедентов подобных выплат тоже нет. Читать дальше… »
Минфин: Люди быстро изнашиваются, почему за это должно платить государство
Министерство финансов РФ намерено предложить правительству РФ бюджетные проектировки на плановый период 2013-2015гг., предусматривающие “жесткое сокращение бюджетных расходов”. “Предложение Минфина основано на том, что нужно внести изменения в законодательство с тем, чтобы обеспечить снижение нагрузки на бюджет”, – сообщила журналистам заместитель министра финансов Татьяна Нестеренко.В частности, Минфин предлагает сократить количество категорий граждан, получающих досрочные пенсии и перенести обязанности по выплате досрочных пенсий с государства… Читать далее >
Возможность сохранить и приумножить свои сбережения с помощью инвестирования очень привлекательна, но недостаток знаний и опыта может привести к печальным последствиям.
Какие ошибки чаще всего делают начинающие инвесторы?
Первая и главная ошибка – это недооценка рисков. Нам кажется, что:
- если это близко и рядом, значит, это безопасно;
- если это посоветовал надежный человек из ближайшего окружения, значит, это надежно;
- если обещают гарантию, значит, это без риска;
- можно легко заработать на коротком сроке (до 5 лет) больше, чем на депозите.
Как не ошибиться при выборе ПИФа? Какие из них менее рисковые?
ММВБ опустился ниже 1300…
Многие, кто инвестировали в российский рынок через ПИФы или стратегии доверительного управления в течение прошлого года сейчас в панике…
В целом ПИФы я рекомендую держать, как минимум до выхода на безубыточность. Но с пониманием риска: нормальная волатильность (колебания верх/вниз) для российского рынка свыше 30% в пределах года.
Первое, что нужно сделать сейчас – это сравнить с аналогами других компаний и с индексом в целом, например, на через сайт nlu.ru здесь. Если, например, у Вас ПИФ основан на голубых фишках и по графику практически дублирует индекс ММВБ – значит работает хорошо, продавать не стоит.
Фиксировать убыток я не рекомендую, за исключением случаев когда они работают хуже аналогов и индекса, то есть наблюдаем плохое управление. Если ПИФы работают хуже рынка и аналогов на протяжении более 3-лет, лучше сделать замену.И стоит это воспринимать не как фиксацию убытка, а как перевод средств в более эффективные инструменты, где убыток будет отыгран быстрее.
И на будущее, при выборе ПИФов нужно всегда нужно понимать, чтобы не ошибиться: Читать дальше… »
Февраль 2012. Доллар падает – стоит ли покупать или может он еще упадет?
Март-Апрель 2012. Доллар может еще подешеветь? Может, все же еще подождать и купить по лучшей цене?
Май 2012. Доллар растет – что делать?
Июнь 2012. Покупаю!
Колебания курсов валют неизбежны, но они имеют значение лишь в краткосрочном периоде. Не ждите лучшей цены, если Ваша цель долгосрочна. Читать дальше… »
Как я уже говорила, облигации могут быть хорошим способом сохранить капитал и при этом минимизировать риски в случаях, если сохранность денег вам важнее доходности, или вы просто не хотите рисковать.
На рынке есть множество интересных вариантов, например:
Компания Vodafone. Это один из крупнейших мировых операторов мобильной связи, наверняка вам знакомый. Облигации этой компании дают более 4% годовых к погашению. Это означает, что вам гарантирована доходность – если только Vodafone не обанкротится к дате погашения облигаций (июнь 2013 года). Правда, тут следует уточнить: облигация номинирована в австралийских долларах, а входной порог составляет 100 000 AUD.
Облигации (евробонды) Республики Беларусь, с 11% годовых к погашению. Маловероятно, что к 2015 году Беларусь объявит себя банкротом. Входной порог – $100 000. Читать дальше… »
