2012 13 Март

Сколько вы стоите?

“Человек, который зарабатывает 12 шиллингов,

а тратит 11, никогда не будет знать нужды”.

Бенджамин Франклин

 

Итак, вы определили структуру вашего бюджета. Теперь вы знаете точно, сколько зарабатываете и сколько тратите. А знаете ли вы, сколько вы стоите?

Как показала нам история Анны, сам по себе хороший доход не только не гарантирует успеха, но и может представлять серьезную опасность.

Для того, чтобы оценить ваше текущее финансовое положение и ответить на вопрос, вынесенный в заголовок этой статьи, необходимо составить отчет о ваших активах (имуществе) и пассивах (обязательствах).

В последнее время доступность кредитов привела к тому, что большинство наших сограждан накапливают пассивы, а не активы. Чем больше они зарабатывают, тем больше кредитов берут, вот такой парадокс. Ипотека, автокредит, потребительские кредиты… Ежемесячные кредитные выплаты могут составлять до 100 тыс. руб., при общем доходе в 150 тыс.руб. Почему-то до сих пор многие из нас предпочитают немедленно получить желаемую вещь в кредит, а не накопить на нее. Аргументы о том, что кредит – это всегда существенная переплата, что накопить выгоднее, чем выплачивать кредиты, нас не смущают. Читать дальше… »

Комментарии: 3 комментария
2012 9 Март

Аренда или ипотека?

Бизнесмен Евгений, неплохо зарабатывающий на продаже сотовых телефонов и решивший перебраться с семьей в Москву, задал мне простой вопрос: что лучше – снять квартиру или купить ее, взяв кредит в банке? С одной стороны, если накоплений нет, а доход позволяет делать выплаты по кредиту, почему бы не купить? Но жилье выглядит таким дорогим, и влезать в кабалу на 10-15 лет так не хочется… Давайте разберемся. Читать дальше… »

Комментарии: 2 комментария
2012 24 Фев

Составление “целевого” бюджета

После того, как вы в течение хотя бы трех месяцев вели учет ваших доходов и расходов, вы можете ясно увидеть, какие суммы вы реально получаете и какие тратите. Кроме того, вы четко представляете, на что эти суммы тратятся. Внимательно просмотрите ваши записи и ответьте на вопрос: это действительно то, на что вы хотите тратить ваши деньги?

Сколько денег было “съедено тумбочкой”, т.е. ушло в никуда? Что, если эти деньги вложить, направив в нужное русло?

Теперь перед вами встает задача – избавиться от ненужных расходов. Вспомните известное изречение – то, что очень хочется сделать сегодня, можно с тем же успехом сделать и завтра; отложите покупку желаемого на некоторый срок. Спустя несколько дней может оказаться, что эта вещь вам не так уж и необходима. Не отказывайте себе наотрез, просто пообещайте купить немного позже. Вы увидите, что спонтанных, совершенных под влиянием момента покупок станет гораздо меньше. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 20 Фев

Составление бюджета и анализ его структуры

- Доктор, у меня проблемы со зрением.

- Что случилось?

Я зарабатываю много денег, но я их не вижу!!!

Анекдот

Итак, вы определились с целями ваших накоплений. Следующим шагом будет изучение и анализ структуры вашего бюджета.

В первую очередь попытайтесь ответить на следующие вопросы:

  • сколько денег вы потратили за прошлый месяц? За последние три месяца? За год?
  • сколько вы планировали потратить?
  • сколько у вас осталось? Где эти деньги?

Если вам удалось ответить на эти вопросы, тогда можете дальше не читать. Если же вы с ответом затрудняетесь, тогда делаем первый шаг к управлению своими финансами! Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 16 Фев

Зачем нужны накопления?

Как метко выразился Брайан Трейси – «Никто не лучше Вас. Никто не умнее Вас. Просто они начали раньше.»

В разговорах о накоплениях на будущее часто всплывает возражение: “В нашей стране неизвестно чего ждать! Кризисы, инфляция… Вполне возможно, что на накопленные тяжким трудом и жесткими ограничениями миллионы через 15-20 лет можно будет купить разве что буханку хлеба”

Что можно на это ответить? Во-первых, если даже не пытаться что-то делать, то через 15-20 лет у вас в любом случае будет абсолютный ноль. Во-вторых, есть множество способов накопления, позволяющих защитить деньги от инфляции и прочих рисков.

А зачем вообще нужны накопления? Обладание n-ной суммой денег вряд ли можно считать конечной целью, деньги – вещь абстрактная и поэтому слабо мотивирующая. Для того, чтобы по-настоящему захотеть копить, необходимо поставить правильные цели.

Известно, что правильно поставленная цель должна отвечать некоторым условиям:

  • быть желанной
  • быть реально достижимой
  • иметь количественное измерение Читать дальше… »
Комментарии: Один комментарий
2012 13 Фев

Почему современные пенсионные системы не смогут обеспечить ваше будущее?

Отношение к пенсионному обеспечению за последнее столетие кардинально изменилось – из предмета роскоши оно стало ожидаемым правом. За это же время увеличилась и продолжительность жизни – к примеру, в США она изменилась от 69,77 лет в 1960 году до 78,09 в 2009, а в России – соответственно от 67,41 до 68,6 лет.

Глобальная проблема пенсионного обеспечения

Прародительницей современных пенсионных систем была первая национальная система социального обеспечения, предложенная канцлером Германии Отто фон Бисмарком в конце XIX века. С тех пор она не претерпела сколько-нибудь существенных изменений, даже с учетом увеличения продолжительности жизни. Тем острее встает вопрос о необходимости формирования личного, индивидуального пенсионного капитала. Суть современных пенсионных систем заключается в том, что для выплат неработоспособному населению используются налоги, полученные от работающих граждан. На фоне падения рождаемости и одновременного увеличения продолжительности жизни становится все меньше молодых людей, способных содержать растущую армию пенсионеров. Такой сдвиг приводит к увеличению давления на пенсионные системы и служит несомненным признаком того, что в ближайшие годы нас ждут серьезные реформы существующих пенсионных систем разных стран.

К примеру, в Великобритании ожидается повышение пенсионного возраста до 66 лет к 2020 году, в Новой Зеландии обсуждается повышение до 67 лет, в Ирландии к 2028 году пенсионный возраст будет повышен до 68 лет. США, Австралия, Дания, Голландия повышают возраст выхода на пенсию до 67 лет.

Что касается развивающихся стран, то и здесь можно заметить надвигающиеся проблемы в области пенсионного обеспечения. Неразумная “политика одного ребенка” в Китае, например, привела к серьезному демографическому кризису. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 6 Фев

Секреты оптимизации расходов на путешествие

На отдых обычно тратится очень много денег. В чем причина?

Мы слишком поздно начинаем планировать – нам кажется, что три месяца это еще много, а по меркам туристических операторов и агентств – это уже поздняк; плохо разбираемся в специфике продукта и позволяем агентству на этом сыграть; исповедуем много мифов – что «поездка на юг России выйдет дешевле, чем за границу» и т. п.

Вот именно поэтому и тратим мы тысяч 50-70 на человека и ездим отдыхать максимум раз в год. А можно эту цифру без особых проблем сократить процентов на 30–40 или на накопленные 200 000 ездить два-три раза в год втроем.

Основные способы сокращения расходов на отдых сводятся к следующим: Читать дальше… »

Комментарии: 3 комментария
2012 6 Фев

Жизнь по средствам: возможно ли это?

Что такое жизнь по средствам?

Если вы думаете, когда люди начинают больше зарабатывать – у них остается больше денег, то вы ошибаетесь. Люди начинают больше тратить и … брать кредиты.

Тратить или копить? – это вечный вопрос.
В зависимости от ответа на него люди часто делятся на 2 категории:
1) Прожигатели – те, кто живут сегодняшним днем, предпочитая не отказывать ни в чем себе и своим близким, тратя абсолютно все свои доходы.
2) Накопители – те, кто сберегает капитал на будущее в ущерб сегодняшним потребностям, предпочитая отказать себе даже в том, чего очень хочется сейчас ради светлого будущего. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 30 Янв

Финансовый консультант: вопросы и ответы

Каждый из нас имеет источники дохода – кто-то работает в офисе, кто-то сдает в аренду недвижимость, кто-то имеет свое дело. И у каждого из нас есть свои финансовые цели – машина, квартира, ремонт, путешествие. Но как часто встречаются люди, которым на все хватает? Чаще все-таки мы слышим (и думаем сами): “Нет, с моей зарплатой машины не купишь!”, ” Если бы я зарабатывал больше, то я бы давно уже купил квартиру!”, “Рост цен, инфляция не позволяют делать накопления” и тому подобное. На самом деле проблема здесь не во внешних обстоятельствах, а в неумении управлять своими финансами.

В последнее время появилось значительное количество финансовых консультантов, которые предлагают помощь в управлении личными финансами – от составления личного финансового плана до консультаций по поводу современных финансовых инструментов. Стоит ли обращаться к специалистам в вопросах семейного бюджета или можно справиться самостоятельно? Есть ли смысл финансового планирования при невысоких доходах? Чем вообще могут помочь финансовые консультанты?

Давайте попробуем разобраться. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 16 Янв

Финансовый консультант о семейном бюджете

Мое интервью для женского сайта, в рубрике “Семейный бюджет”

- Здравствуйте, Юлия! Что будете пить – чай, кофе? Я люблю чай с восточными сладостями, а вы?

- С удовольствием присоединюсь :-)

- Я много пишу о семейном бюджете, но это мои рассуждения как дилетанта, простой личный опыт. Очень интересно было бы послушать профессионала в области личных финансов. Какие, на ваш взгляд, самые распространенные ошибки людей в отношениях с личными финансами, в управлении семейными деньгами?

- Мы не задумываемся о финансовой защите семьи – даже в виде запаса наличных на 3-6 месяцев жизни…

Мы предпочитаем брать здесь и сейчас, пусть даже в кредит, чем ждать и копить…

Мы любим жить «не по карману». Лучше BMW в кредит, чем Honda за наличные. Только у нас в стране можно встретить учительницу с заработной платой 7000 рублей в месяц и мобильным телефоном за 20000 рублей, купленным в кредит…

Мы скорее доверим свои деньги дяде Ване, который скажет «Гарантирую тебе вернуть через год в 2-3 раза больше», чем инвестируем в фондовый рынок – там нам кажется опасней… Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
Страница 3 из 512345