2012 26 Июль

Типовая схема составления личного финансового плана

Я много пишу о необходимости составления и реализации личного финансового плана. Хочу подытожить написанное, собрав в одном посте все основные моменты.

Что позволяет нам личный финансовый план?

  • контролировать свои денежные потоки
  • понять, куда мы движемся
  • корректировать денежные потоки, чтобы достичь целей
  • обеспечить финансовую защиту
  • гарантировать финансовую независимость

Звучит многообещающе, не правда ли? Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 19 Июль

Оптимизируем расходы

В прошлый раз мы выяснили, какие статьи нашего бюджета можно и нужно оптимизировать. В своей книге я подробно описываю фокусы, которые позволят это сделать без особого дискомфорта – расходы на питание, отдых, медицину, транспорт вполне реально существенно сократить. Если это, конечно, для чего-то нужно :)

Для примера давайте возьмем такую важную и нужную статью как коммунальные и бытовые расходы.

Коммунальные расходы плохо поддаются оптимизации. Конечно, установка счетчиков и экономия электроэнергии может немного уменьшить размер коммунальных платежей, но вам стоит подумать, насколько сэкономленные деньги критичны для вашего бюджета.

Совсем другое дело – бытовые расходы. Мелкий косметический ремонт часто превращается в почти капитальный, когда наряду со сменой обоев мы вдруг решаем заодно установить пластиковые окна, заменить ламинат паркетом и поменять сантехнику. Разумеется, при этом сильно выходя за рамки предполагаемого бюджета. Читать дальше… »

Комментарии: Один комментарий
2012 19 Июль

Принципы разумной экономии

Если ваши текущие расходы не превышают 60-70% ваших доходов, а излишки регулярно откладываются на будущие цели, вас можно поздравить – ваша финансовая ситуация в полном порядке, и у вас есть все шансы обеспечить себе безбедное будущее.

Но если это не так, если все ваши заработанные деньги исчезают в неизвестном направлении, если увеличение доходов никак не приближает вас к желанным целям – стоит задуматься и выбрать один из вариантов: либо увеличивать доходы, либо уменьшать расходы. Мой практический опыт говорит о том, что первый вариант почти наверняка не изменит ситуацию – стоит только нам начать больше зарабатывать, как мы начинаем больше тратить, совершенно необходимыми вдруг становятся дорогие, статусные вещи, без которых раньше мы прекрасно обходились. Стремиться к увеличению доходов, конечно же, стоит, но при этом не надо забывать и об экономии.

Мне не очень нравится слово “экономия”, оно звучит тоскливо и безнадежно. Давайте заменим его более приятным термином – “оптимизация”.

Итак, наряду со стремлением увеличить доходы, совершенно необходимо подумать над оптимизацией расходов. У всех из нас статьи расходов приблизительно одинаковы – это коммунальные услуги, питание, медицина, образование, одежда, развлечения и пр. Уверяю вас, почти по всем этим статьям траты можно существенно (и при этом безболезненно) сократить, высвободив тем самым средства для накоплений.

На что мы обычно тратим деньги?

Читать дальше… »

Комментарии: 5 комментариев
2012 13 Июль

Финансовые мифы и типичные ошибки

Низкий уровень финансовой грамотности в России позволяет существовать множеству мифов, неверных представлений и типичных ошибок в управлении своими финансами.

В сфере финансового планирования:

“Я не скряга, я не собираюсь считать каждую копейку”

“Мне неудобно просить чеки в магазинах, я не хочу выглядеть Плюшкиным”

“Вести учет расходов слишком муторно и занимает много времени”

“Я не люблю жить по плану, пусть все будет так, как будет”

“Зачем планировать, если завтра все может измениться?”

В сфере финансовых инструментов:

“Государство или управляющие компании должны мне гарантировать сохранность моих денег”

“Гарантия 10-20% доходности в год – это нормально и не вызывает подозрений”

“На “Форексе” можно гарантированно заработать 10-20% в месяц” Читать дальше… »

Комментарии: 4 комментария
2012 2 Июль

Бюджет для достойной жизни

Как правильно рассчитать месячный бюджет? Программа “Настроение” на ТВЦ с моим участием.

Комментарии: Комментариев нет
2012 23 Май

C какой суммы дохода есть смысл обращаться к финансовому консультанту?

Задумываясь над подобным вопросом при покупке любой услуги (или товара), я рекомендую вам руководствоваться простым правилом: оценить эффективность данной покупки для вас лично. Ну, например, ваш доход 70 000 рублей в месяц или 840 000 рублей в год. Стоит ли вам приобретать услугу “Личный финансовый план” за 30 000 рублей? Давайте посчитаем: 70 000 / 600 000 * 100% = 3,5%. Это достаточно много.

Я считаю, что заказывать услугу по личному финансовому планированию целесообразно с финансовой точки зрения клиента, если услуга стоит не более 3% от предполагаемой суммы инвестиций в ближайший год.

В рассмотренном выше примере услуга стоит 3,5% НЕ от суммы инвестирования, а от суммы ДОХОДА человека. Конечно же, в данном примере инвестировать 70 000 рублей, то есть весь свой доход, человек не сможет, а значит и заказывать услугу ему финансово не целесообразно. Читать дальше… »

Комментарии: Комментариев нет
2012 26 Апр

А вы знаете, какая у Вас будет пенсия?

В пенсионном законодательстве ожидаются серьезные изменения.
Что будет с работающими пенсионерами? Грозит ли россиянам повышение пенсионного возраста? И как обеспечить себе безбедную старость?

Эти вопросы обсуждаются в программе с участием ведущего эксперта Института современного развития Н. И. Масленникова.

Вы увидите на примерах, как можно спрогнозировать размер пенсии и узнаете о чуде капитализации процентов при расчетах.

Комментарии: Комментариев нет
2012 23 Март

Семейный бюджет без конфликтов

Семейный бюджет часто становится причиной ссор и конфликтов в семье. Какую модель семейного бюджета выбрать – общий, раздельный, долевой? Что представляют собой эти модели?

Комментарии: Комментариев нет
2012 19 Март

Где хранить деньги?

Вторым моментом реализации личного финансового плана, после автоматизации финансовых потоков, является задача сохранения и накопления капитала.

Где лучше хранить деньги?

Идеальным вариантом для хранения и накопления денег на среднесрочные (до 3-х лет) цели являются депозитные счета. На банковских депозитах можно хранить резервный фонд семьи, являющийся страховкой на случай непредвиденных обстоятельств (крупные финансовые потери, болезнь, увольнение). Более крупные суммы, при условии, что они не понадобятся вам в ближайшие 3-5 лет, лучше все-таки инвестировать.

Депозитный счет лучше всего открывать в том же самом банке, где у вас имеется карточный счет – это позволит вам оперативно и без комиссий перечислять деньги со счета на счет. Кроме того, выбирая банк для открытия депозитного счета, обратите внимание на следующие факторы: Читать дальше… »

Комментарии: 5 комментариев
2012 15 Март

Автоматизация финансовых потоков

После того, как вы составили личный финансовый план, пришло время его реализации.

Практическая реализация финансового плана включает два момента:

  • Автоматизация финансовых потоков
  • Правильное сохранение и накопление денег.

Что такое автоматизация финансовых потоков?

Автоматизация всех возможных платежей позволит вам максимально упростить управление личными финансами. Заключаться она может в том, что с вашего зарплатного счета будет автоматически списываться, например:

  • ежемесячная абонентская плата за мобильный телефон
  • коммунальные платежи
  • 10% заработной платы – на накопительный депозитный счет
  • 10% заработной платы – в ПИФы российских акций “голубых фишек” Читать дальше… »
Комментарии: Комментариев нет
Страница 2 из 512345