Семейный бюджет часто становится причиной ссор и конфликтов в семье. Какую модель семейного бюджета выбрать – общий, раздельный, долевой? Что представляют собой эти модели?
2012
19
Март
Где хранить деньги?
Вторым моментом реализации личного финансового плана, после автоматизации финансовых потоков, является задача сохранения и накопления капитала.
Где лучше хранить деньги?
Идеальным вариантом для хранения и накопления денег на среднесрочные (до 3-х лет) цели являются депозитные счета. На банковских депозитах можно хранить резервный фонд семьи, являющийся страховкой на случай непредвиденных обстоятельств (крупные финансовые потери, болезнь, увольнение). Более крупные суммы, при условии, что они не понадобятся вам в ближайшие 3-5 лет, лучше все-таки инвестировать.
Депозитный счет лучше всего открывать в том же самом банке, где у вас имеется карточный счет – это позволит вам оперативно и без комиссий перечислять деньги со счета на счет. Кроме того, выбирая банк для открытия депозитного счета, обратите внимание на следующие факторы: Читать дальше… »
2012
15
Март
Автоматизация финансовых потоков
После того, как вы составили личный финансовый план, пришло время его реализации.
Практическая реализация финансового плана включает два момента:
- Автоматизация финансовых потоков
- Правильное сохранение и накопление денег.
Что такое автоматизация финансовых потоков?
Автоматизация всех возможных платежей позволит вам максимально упростить управление личными финансами. Заключаться она может в том, что с вашего зарплатного счета будет автоматически списываться, например:
- ежемесячная абонентская плата за мобильный телефон
- коммунальные платежи
- 10% заработной платы – на накопительный депозитный счет
- 10% заработной платы – в ПИФы российских акций “голубых фишек” Читать дальше… »
2012
13
Март
Сколько вы стоите?
“Человек, который зарабатывает 12 шиллингов,
а тратит 11, никогда не будет знать нужды”.
Бенджамин Франклин
Итак, вы определили структуру вашего бюджета. Теперь вы знаете точно, сколько зарабатываете и сколько тратите. А знаете ли вы, сколько вы стоите?
Как показала нам история Анны, сам по себе хороший доход не только не гарантирует успеха, но и может представлять серьезную опасность.
Для того, чтобы оценить ваше текущее финансовое положение и ответить на вопрос, вынесенный в заголовок этой статьи, необходимо составить отчет о ваших активах (имуществе) и пассивах (обязательствах).
В последнее время доступность кредитов привела к тому, что большинство наших сограждан накапливают пассивы, а не активы. Чем больше они зарабатывают, тем больше кредитов берут, вот такой парадокс. Ипотека, автокредит, потребительские кредиты… Ежемесячные кредитные выплаты могут составлять до 100 тыс. руб., при общем доходе в 150 тыс.руб. Почему-то до сих пор многие из нас предпочитают немедленно получить желаемую вещь в кредит, а не накопить на нее. Аргументы о том, что кредит – это всегда существенная переплата, что накопить выгоднее, чем выплачивать кредиты, нас не смущают. Читать дальше… »
2012
9
Март
Аренда или ипотека?
Бизнесмен Евгений, неплохо зарабатывающий на продаже сотовых телефонов и решивший перебраться с семьей в Москву, задал мне простой вопрос: что лучше – снять квартиру или купить ее, взяв кредит в банке? С одной стороны, если накоплений нет, а доход позволяет делать выплаты по кредиту, почему бы не купить? Но жилье выглядит таким дорогим, и влезать в кабалу на 10-15 лет так не хочется… Давайте разберемся. Читать дальше… »
2012
24
Фев
Составление “целевого” бюджета
После того, как вы в течение хотя бы трех месяцев вели учет ваших доходов и расходов, вы можете ясно увидеть, какие суммы вы реально получаете и какие тратите. Кроме того, вы четко представляете, на что эти суммы тратятся. Внимательно просмотрите ваши записи и ответьте на вопрос: это действительно то, на что вы хотите тратить ваши деньги?
Сколько денег было “съедено тумбочкой”, т.е. ушло в никуда? Что, если эти деньги вложить, направив в нужное русло?
Теперь перед вами встает задача – избавиться от ненужных расходов. Вспомните известное изречение – то, что очень хочется сделать сегодня, можно с тем же успехом сделать и завтра; отложите покупку желаемого на некоторый срок. Спустя несколько дней может оказаться, что эта вещь вам не так уж и необходима. Не отказывайте себе наотрез, просто пообещайте купить немного позже. Вы увидите, что спонтанных, совершенных под влиянием момента покупок станет гораздо меньше. Читать дальше… »
2012
20
Фев
Составление бюджета и анализ его структуры
- Доктор, у меня проблемы со зрением.
- Что случилось?
Я зарабатываю много денег, но я их не вижу!!!
Анекдот
Итак, вы определились с целями ваших накоплений. Следующим шагом будет изучение и анализ структуры вашего бюджета.
В первую очередь попытайтесь ответить на следующие вопросы:
- сколько денег вы потратили за прошлый месяц? За последние три месяца? За год?
- сколько вы планировали потратить?
- сколько у вас осталось? Где эти деньги?
Если вам удалось ответить на эти вопросы, тогда можете дальше не читать. Если же вы с ответом затрудняетесь, тогда делаем первый шаг к управлению своими финансами! Читать дальше… »
2012
16
Фев
Зачем нужны накопления?
Как метко выразился Брайан Трейси – «Никто не лучше Вас. Никто не умнее Вас. Просто они начали раньше.»
В разговорах о накоплениях на будущее часто всплывает возражение: “В нашей стране неизвестно чего ждать! Кризисы, инфляция… Вполне возможно, что на накопленные тяжким трудом и жесткими ограничениями миллионы через 15-20 лет можно будет купить разве что буханку хлеба”
Что можно на это ответить? Во-первых, если даже не пытаться что-то делать, то через 15-20 лет у вас в любом случае будет абсолютный ноль. Во-вторых, есть множество способов накопления, позволяющих защитить деньги от инфляции и прочих рисков.
А зачем вообще нужны накопления? Обладание n-ной суммой денег вряд ли можно считать конечной целью, деньги – вещь абстрактная и поэтому слабо мотивирующая. Для того, чтобы по-настоящему захотеть копить, необходимо поставить правильные цели.
Известно, что правильно поставленная цель должна отвечать некоторым условиям:
- быть желанной
- быть реально достижимой
- иметь количественное измерение Читать дальше… »
2012
13
Фев
Почему современные пенсионные системы не смогут обеспечить ваше будущее?
Отношение к пенсионному обеспечению за последнее столетие кардинально изменилось – из предмета роскоши оно стало ожидаемым правом. За это же время увеличилась и продолжительность жизни – к примеру, в США она изменилась от 69,77 лет в 1960 году до 78,09 в 2009, а в России – соответственно от 67,41 до 68,6 лет.
Глобальная проблема пенсионного обеспечения
Прародительницей современных пенсионных систем была первая национальная система социального обеспечения, предложенная канцлером Германии Отто фон Бисмарком в конце XIX века. С тех пор она не претерпела сколько-нибудь существенных изменений, даже с учетом увеличения продолжительности жизни. Тем острее встает вопрос о необходимости формирования личного, индивидуального пенсионного капитала. Суть современных пенсионных систем заключается в том, что для выплат неработоспособному населению используются налоги, полученные от работающих граждан. На фоне падения рождаемости и одновременного увеличения продолжительности жизни становится все меньше молодых людей, способных содержать растущую армию пенсионеров. Такой сдвиг приводит к увеличению давления на пенсионные системы и служит несомненным признаком того, что в ближайшие годы нас ждут серьезные реформы существующих пенсионных систем разных стран.
К примеру, в Великобритании ожидается повышение пенсионного возраста до 66 лет к 2020 году, в Новой Зеландии обсуждается повышение до 67 лет, в Ирландии к 2028 году пенсионный возраст будет повышен до 68 лет. США, Австралия, Дания, Голландия повышают возраст выхода на пенсию до 67 лет.
Что касается развивающихся стран, то и здесь можно заметить надвигающиеся проблемы в области пенсионного обеспечения. Неразумная “политика одного ребенка” в Китае, например, привела к серьезному демографическому кризису. Читать дальше… »
2012
6
Фев
Секреты оптимизации расходов на путешествие
На отдых обычно тратится очень много денег. В чем причина?
Мы слишком поздно начинаем планировать – нам кажется, что три месяца это еще много, а по меркам туристических операторов и агентств – это уже поздняк; плохо разбираемся в специфике продукта и позволяем агентству на этом сыграть; исповедуем много мифов – что «поездка на юг России выйдет дешевле, чем за границу» и т. п.
Вот именно поэтому и тратим мы тысяч 50-70 на человека и ездим отдыхать максимум раз в год. А можно эту цифру без особых проблем сократить процентов на 30–40 или на накопленные 200 000 ездить два-три раза в год втроем.
Основные способы сокращения расходов на отдых сводятся к следующим: Читать дальше… »