2012
30
Янв
Каждый из нас имеет источники дохода – кто-то работает в офисе, кто-то сдает в аренду недвижимость, кто-то имеет свое дело. И у каждого из нас есть свои финансовые цели – машина, квартира, ремонт, путешествие. Но как часто встречаются люди, которым на все хватает? Чаще все-таки мы слышим (и думаем сами): “Нет, с моей зарплатой машины не купишь!”, ” Если бы я зарабатывал больше, то я бы давно уже купил квартиру!”, “Рост цен, инфляция не позволяют делать накопления” и тому подобное. На самом деле проблема здесь не во внешних обстоятельствах, а в неумении управлять своими финансами.
В последнее время появилось значительное количество финансовых консультантов, которые предлагают помощь в управлении личными финансами – от составления личного финансового плана до консультаций по поводу современных финансовых инструментов. Стоит ли обращаться к специалистам в вопросах семейного бюджета или можно справиться самостоятельно? Есть ли смысл финансового планирования при невысоких доходах? Чем вообще могут помочь финансовые консультанты?
Давайте попробуем разобраться. Читать дальше… »
2012
23
Янв
Недавно мне в руки попала книга – «Защита капитала. Опыт российской бизнес-элиты 19 – начала 20 века» (Уралсиб/Банк 121. –М., 2006). Она показалась мне настолько интересной, изложенная в ней информация настолько переплетается с современной действительностью, что в продолжение исторической темы хочу познакомить вас с любопытными фактами, изложенными в ней.
За сто с лишним лет в России мало что изменилось: сохранение капитала по-прежнему остается сложной задачей, а отношение к состоятельным людям и предпринимательству вообще – настороженным. В отличие от европейской и американской культур, в России никогда не существовало культа денег и богатства. Еще в начале ХХ века сложилась система ценностей, согласно которой предпринимательство часто ассоциировалось с мошенничеством, а банкиры и ростовщики презрительно назывались “процентщиками”. Как и сейчас, в те времена представители интеллектуальной и бизнес-элиты призывали к изменению общественного мнения и формированию нового отношения к бизнесу и капиталу.
«Маленькие и средние люди всегда с опасением и некоторым недоверием смотрят на крупный капитал. В общих интересах страны нужно разбить это недоверие, ибо без сотрудничества широкой массы мелких деятелей крупный капитал бессилен создать экономическое процветание страны» – говорил Павел Рябушинский.
Работать в дореволюционной России предпринимателям было непросто. Ситуация была нестабильна, капиталы постоянно находились под угрозой. Сегодняшним бизнесменам был бы крайне интересен и полезен опыт их предков в части сохранения и приумножении капитала.
Прежде, чем углубляться в тему, необходимо иметь понятие о соотношении денег тех времен с деньгами сегодняшними. На рубеже XIX-XX века валютный курс рубля составлял около 2,16 германской марки, 0,51 американского доллара и 0,105 английского фунта стерлингов. В золотом эквиваленте рубль составлял 0,7742 грамма золота 900-й пробы.
Что касается покупательной способности рубля, она была довольно высока. К примеру, арендовать многокомнатную квартиру вместе с прислугой стоило 1,5-2 тыс.рублей в год, одноэтажный каменный особняк можно было купить за 10 тыс. рублей, рабочую лошадь – за 50-80 рублей, а пуд хлеба – за 2,6 рубля. Владелец 50 тыс. золотых рублей тех времен являлся бы сегодня долларовым миллионером, а владелец 1 млн. рублей сегодня имел бы около 20 млн. долларов.
Теперь давайте рассмотрим, чем владели предприниматели дореволюционной России, какова была структура их активов. Читать дальше… »
2012
16
Янв
Мое интервью для женского сайта, в рубрике “Семейный бюджет”
- Здравствуйте, Юлия! Что будете пить – чай, кофе? Я люблю чай с восточными сладостями, а вы?
- С удовольствием присоединюсь 
- Я много пишу о семейном бюджете, но это мои рассуждения как дилетанта, простой личный опыт. Очень интересно было бы послушать профессионала в области личных финансов. Какие, на ваш взгляд, самые распространенные ошибки людей в отношениях с личными финансами, в управлении семейными деньгами?
- Мы не задумываемся о финансовой защите семьи – даже в виде запаса наличных на 3-6 месяцев жизни…
Мы предпочитаем брать здесь и сейчас, пусть даже в кредит, чем ждать и копить…
Мы любим жить «не по карману». Лучше BMW в кредит, чем Honda за наличные. Только у нас в стране можно встретить учительницу с заработной платой 7000 рублей в месяц и мобильным телефоном за 20000 рублей, купленным в кредит…
Мы скорее доверим свои деньги дяде Ване, который скажет «Гарантирую тебе вернуть через год в 2-3 раза больше», чем инвестируем в фондовый рынок – там нам кажется опасней… Читать дальше… »
2012
16
Янв
Ответить на него с ходу невозможно, для этого требуется анализ многих входных данных – от финансового положения клиента до его психологического портрета, готовности к риску.
Тем не менее, есть некоторые правила и рекомендации, которые могут помочь вам ответить на этот вопрос самостоятельно, с учетом вашей собственной ситуации.
Для того, чтобы дать оценку и обозначить подходящие именно для вас инвестиционные инструменты, вам нужно ответить на следующие вопросы:
1. Какими средствами вы располагаете? Какие суммы вы можете начать инвестировать прямо сейчас? Сколько вы сможете инвестировать в будущем, с какой регулярностью?
3. На какой срок вы готовы вложить деньги, не изымая? Этот вопрос тесно связан с предыдущим, так как срок напрямую зависит от ваших целей. Срок вложений менее трех лет вряд ли имеет право называться инвестицией, инвестиции подразумевают вложения на срок от 5 лет.
4. Имеется ли у вас опыт инвестирования?
5. Насколько вы склонны к риску?
После того, как вы ответите на эти вопросы, вы поймете, какие инвестиционные инструменты для вас отпадают, а какие наиболее подходят и не противоречат вашим целям. Давайте рассмотрим на примере. Читать дальше… »
2012
9
Янв
Составляем финансовый план для Виктора и Натальи
Чего хочет семья?
Как считает Виктор, современные финансовые инструменты “пассивны”; банковские депозиты не так прибыльны, как живой бизнес, а для высокорисковых стратегий инвестирования необходимые крупные суммы свободных средств. Таких денег у них нет, да и к большому риску глава семьи не склонен. “Нам нужен надежный и доступный денежный резерв, который бы смягчал неравномерное поступление заказов и позволял накапливать средства для вложения в дело. Оттуда же мы хотим брать деньги на непредвиденные расходы – например, на случай болезни.”
Медицинскую страховку Виктор заключать не хочет, так как считает, что в случае необходимости членам его семьи лучше будет лечиться за рубежом. Вопрос о его страховке как основного кормильца, он пока не рассматривал.
Что касается пенсионных накоплений, то в данный момент Виктор считает этот вопрос несвоевременным. Во-первых, у семьи сейчас нет крупной суммы денег, которая могла бы приносить хорошие проценты. Во-вторых, даже если бы и была, Виктор вложил бы ее в бизнес, который в будущем кормил бы их с женой. Кроме того, супруги рассматривают сдачу квартиры в аренду в качестве источника дохода на пенсии. Они считают, что плата от арендаторов обеспечит им более надежный и стабильный доход, чем банковские вложения. Читать дальше… »
2012
9
Янв
Любите ли вы деньги? Что за вопрос! – воскликнет большинство из нас. А между тем, существуют семьи, которые с выражением “любить деньги” категорически не согласны. Деньги можно ценить, уважать, но любить… Давайте заглянем в гости к такой семье.
Итак, семья Семеновых: жена Наталья – сотрудник Третьяковской галереи с зарплатой 12-15 тысяч рублей, муж Виктор – профессиональный фотограф. Дочь Настя учится в институте. Финансовое положение семьи находится в полной зависимости от количества заказов у Виктора, при этом среднемесячный его доход составляет около 1500 долларов в месяц. Тем не менее, семья имеет две неплохие машины, трехкомнатную квартиру в престижной районе Москвы, а у Виктора имеется собственная фотостудия в половине дома недалеко от МКАД. Очевидно, что семья имеет достаток, но каков был путь к нему? Читать дальше… »
2012
7
Янв
Не приходилось ли вам находить среди бумаг и документов ваших дедов и прадедов ценные бумаги дореволюционной России? А знаете ли вы, что многие из наших предков были не только активными участниками рынка ценных бумаг, но и грамотными биржевыми игроками?
К началу ХХ века Петербургская биржа являлась одной из крупнейших фондовых бирж Европы, уступая лишь Парижской, Лондонской, Берлинской и Нью-Йоркским биржам. Русские ценные бумаги котировались на 12 крупнейших мировых биржах и являлись самыми распространенными в мире.
На рубеже XIX-XX веков очень многие люди, в том числе и со средним достатком, вкладывали свои средства в фонды, приносящие большие доходы, чем банковские депозиты. Распространена была игра на бирже, как отечественной, так и зарубежных.
Первая биржа была учреждена еще Петром I, но интерес общественности к биржевой торговле появился лишь во второй половине XIX века. К 50-м годам XIX века разговоры о биржах, акциях, коммерческих оборотах звучали везде. Популярное в то время издание “Вестник промышленности” констатировал: “В Петербурге у богачей нет больше денег, у них есть акции; деньги остались только у бедняков”. Биржевой ажиотаж охватил Россию, даже самые неграмотные слои населения рассуждали об акциях, облигациях, процентных бумагах. Самыми выгодными акциями в то время, как можно догадаться, считались акции железных дорог. Читать дальше… »
2012
4
Янв
«Деньги — всего лишь инструмент.
Они дадут вам все, чего вы пожелаете,
но не заменят вас как человека, идущего к цели».
Айн Рэнд
Несколько лет назад в нашу компанию обратился Иван Петрович, владелец небольшой строительной фирмы в Подмосковье, с просьбой разработать для него личный инвестиционный план и помочь с его реализацией. Для Ивана Петровича был разработан план на 10 лет, из которых первые пять лет предполагалось инвестировать средства, а остальные пять – регулярно получать пассивный доход. К этому времени Иван Петрович хотел отойти от бизнеса.
Первые три года Иван Петрович следовал рекомендациям финансовых консультантом и регулярно пополнял свой портфель, после чего приостановил инвестирование. На дела в его компании не лучшим образом повлиял кризис, но он собирался вернуться к инвестированию позже. По большому счету его личный финансовый план при этом не пострадал, так как план по инвестированию он перевыполнил. Читать дальше… »
2011
29
Дек
В самом разгаре приятные предновогодние хлопоты. На дорогах нескончаемые пробки: люди едут по магазинам избавляться от своих годовых бонусов.
Внимание! Большая сумма даже честно заработанных за год денег может доставить много неприятностей.
“В прошлом году мне выдали большой годовой бонус: 10 ежемесячных зарплат! Я много работала, и мой труд был достойно оценен, но неожиданно для себя я испугалась: что мне делать с такой кучей денег? Купить новую машину? Взять ипотеку? Положить на счет в банке? Кто-то из знакомых посоветовал вложить деньги в ПИФы, кто-то – открыть брокерский счет… Пока деньги находились у меня дома, я не могла спокойно спать в страхе перед ворами и ругая себя за то, что не удосужилась поставить сигнализацию…”
Финансовому консультанту нередко приходится слушать такие рассказы.
Многие мечтают получить “чемодан денег”, но на практике, когда такое вдруг случается, теряются и не знают, что с этим чемоданом делать. В преддверии новогодних праздников этот вопрос становится особенно актуальным: генерируемая СМИ эйфория, праздничные распродажи, доступные кредиты, “праздничный настрой” могут оставить вас к концу января с пустым кошельком, ненужными вещами и множеством кредитных обязательств.
Как обезопасить себя и свои деньги в предпраздничный период?
Читать дальше… »
2011
26
Дек
«Я, может, только жить начинаю – на пенсию выхожу!»
Почтальон Печкин
Это ответ всем тем, кто считает, что невозможно было сохранить деньги во времена «шоковой терапии», в 1998 и т.д. и т. п.
Это доказательство, что с возрастом желания и потребности не сокращаются.
А также просто интересный ресурс об интересной жизни после выхода на пенсию и до него.
… «Мы поняли, что ни государство, ни родственники, ни друзья не поддержат нас в трудную минуту. И на протяжении почти 50-летней нашей совместной жизни мы в этом неоднократно убеждались.
И теперь, подойдя к пенсионному возрасту, мы лишний раз убедились, что были абсолютно правы.
Занимая приличные должности, получая хорошую зарплату – понадеявшись на государство, мы были бы сейчас, как и основная часть нашего населения, нищими пенсионерами» …
Читать дальше… »
|
