2012
4
Апр
В предыдущем посте я показала, как может выглядеть портфель вложений в начале вашего инвестиционного пути. Если же у вас закрыты все вопросы финансовой защиты, ваши свободные средства/накопления, помимо резервного фонда перевалили за 500 тыс. рублей, а горизонт инвестирования более 5 лет – можно подумать о выходе на зарубежный фондовый рынок.
Серьезных причины для этого две:
1) Развитость рынка финансовых продуктов и услуг позволяет существенно расширить свой выбор по типам, рискам, странам, валютам, отраслям. Это, в свою очередь, позволяет оптимально диверсифицировать портфель инвестиций для частного инвестора. Читать дальше… »
2012
29
Март
Мы уже выяснили, что хранить деньги на краткосрочные и среднесрочные (до 5 лет) потребности лучше всего на депозитном счете в банке. Но для долгосрочных целей это не самый лучший вариант.
Денежные вклады в банке надежны и ликвидны. Однако они не позволяют получать сколько-нибудь значительный доход. Если перед вами стоит задача купить недвижимость, обеспечить образование детям или накопить на пенсию, лучше подумать об инвестициях и обратить внимание на фондовые рынки и прочие инструменты инвестирования.
Если в инвестировании у вас недостаточно опыта, я советую проконсультироваться у любого финансового консультанта, независимого, или в вашем банке. Независимый консультант за некоторую плату подскажет вам, куда вложить деньги в вашей ситуации, чтобы обеспечить стабильный доход и наименьшие риски.
Например, если вы в самом начале пути и ваши накопления пока невелики. Допустим они составляют 500 тыс. руб. Как в этом случае может выглядеть ваш портфель инвестиций? Читать дальше… »
2012
2
Фев
Во время экономических кризисов, падений рынка только и слышно разговоров, что о банкротстве и убытках. Между тем, в падении рынка можно найти и позитивные моменты – в частности, для покупателей.
Найти можно, но не все на это способны: паника окружающих и подогревающие эту панику СМИ не дают возможности абстрагироваться от эмоций и посмотреть трезвым взглядом.
Перестаньте смотреть телевизор, слушать разговоры вокруг и ограничьте входящую информацию хорошо отфильтрованными печатными источниками. После этого с вами можно будет пообщаться на тему позитивности ситуации.
Что делать, когда рынок падает, паника нарастает, а вложенные капиталы тают буквально на глазах? Ответ простой: инвестировать! Да-да, именно инвестировать, если есть средства для этого. Если нет- то не делайте ничего, и не вздумайте изымать уже вложенное. Правда, здесь есть одна оговорка: инвестировать в такие периоды нужно с умом. В деле успешного инвестирования есть несколько правил:
1. Инвестировать только в те инструменты, которые приемлемы для вас по уровню риска
2. Стараться максимально диверсифицировать портфель по валютам, странам, рискам и инструментам
3. Инвестировать на срок более 5 лет
4. Не продавать “хорошие” инвестиции при падении рынка.
Встает вопрос: как выбрать подходящий момент для покупки, если цены падают с каждым днем? А вдруг завтра будет еще дешевле? Читать дальше… »
2012
16
Янв
Ответить на него с ходу невозможно, для этого требуется анализ многих входных данных – от финансового положения клиента до его психологического портрета, готовности к риску.
Тем не менее, есть некоторые правила и рекомендации, которые могут помочь вам ответить на этот вопрос самостоятельно, с учетом вашей собственной ситуации.
Для того, чтобы дать оценку и обозначить подходящие именно для вас инвестиционные инструменты, вам нужно ответить на следующие вопросы:
1. Какими средствами вы располагаете? Какие суммы вы можете начать инвестировать прямо сейчас? Сколько вы сможете инвестировать в будущем, с какой регулярностью?
3. На какой срок вы готовы вложить деньги, не изымая? Этот вопрос тесно связан с предыдущим, так как срок напрямую зависит от ваших целей. Срок вложений менее трех лет вряд ли имеет право называться инвестицией, инвестиции подразумевают вложения на срок от 5 лет.
4. Имеется ли у вас опыт инвестирования?
5. Насколько вы склонны к риску?
После того, как вы ответите на эти вопросы, вы поймете, какие инвестиционные инструменты для вас отпадают, а какие наиболее подходят и не противоречат вашим целям. Давайте рассмотрим на примере. Читать дальше… »
2011
14
Дек
Куда вложить деньги в 2012 году?
Где хранить деньги в 2012 году?
В чем хранить деньги в 2012 году?..
Шквал подобных вопросов начинается к концу каждого года: этими запросами пестрят поисковики, все чаще начинают их задавать клиенты…
Давайте подумаем вместе.
Что происходит в мире?
Сегодня, в конце 2011 года, в мире назрели две серьезные проблемы: американская и европейская. И никто из нас с вами не может быть уверен в том, как именно они будут решены в итоге. Мы можем делать прогнозы от пессимистичных до оптимистичных, но, как показывает практика, вероятность их свершения остается 50/50.
Предлагаю просто и беспристрастно взвесить факты. Что имеем:
- США живут на грани невыполнения краткосрочных обязательств по кредитам
- Европа живет на грани краха Евросоюза Читать дальше… »
2011
24
Ноя
Я упоминала в одном из своих постов о том, что основной способ застраховать себя от всевозможных рисков, в том числе кризиса – это диверсификация.
У Уильяма Бернстайна есть книга “Разумное распределение активов”, о его подходе к диверсификации я и хочу сегодня поговорить.
Для начала выделим основные принципы разумной диверсификации портфеля инвестиций:
1. Инвестор, единственной целью которого является минимизация риска, должен, в силу необходимости, владеть некоторым количеством акций. По статистике риск (волатильность) портфеля включающего 12% акций (остальные 88% -облигации) = риску портфеля, полностью состоящего из облигаций.
2. Самую большую диверсификацию вы получаете при использовании первых нескольких классов активов. С помощью следующих нескольких классов вы, может быть, получите еще немного. Но после этого, вероятно, будете просто развлекаться. Шесть базовых активов, состоящих из акций, которые составляют часть портфелей большинства глобальных инвесторов (знают они об этом или нет): акции S&P 500, акции мелких компаний США , акции европейских компаний, акции японских компаний, акции компаний Азиатско-Тихоокеанского региона и акции компаний, занимающихся добычей драгметаллов, + высоконадежные среднесрочные облигации. Читать дальше… »
2011
11
Ноя
К основным рискам частного инвестора можно отнести:
- рыночный риск (колебания стоимости активов)
- валютный риск (колебания курса валют и влияние этих колебаний на стоимость активов)
- риск компании, в которую вы инвестируете ваш капитал (риск “финансовых пирамид”)
Как можно застраховать себя и свой капитал от этих рисков?
От любого из вышеперечисленных рисков есть одна надежная защита, о которой мы упоминали в статье про финансовый кризис. Это диверсификация.
1. Диверсификация рыночного риска. Подразумевает под собой использование нескольких, различных по уровню риска, инвестиционных стратегий:
- консервативные стратегии с доходностью 3-4%, приносящие стабильный, хоть и небольшой доход
- умеренные стратегии с доходностью 10-12%, которые могут приносить хороший доход, но периодически падать в цене
- агрессивные стратегии (высокорисковые) с доходностью 15-20% и возможностью потерять от 30 до 50% вложенных средств Читать дальше… »
2011
8
Ноя
Для долгосрочных инвесторов, владеющих сбалансированными по рискам портфелями ценных бумаг
Как и обещала – следующий пост о поведении на падающем рынке
1) Включите логику – это «распродажа».
2) Выгодные цены на фондовом рынке не бывают на позитивной волне новостей и соответствующем настроении инвесторов. «Цены на ценные бумаги никогда не опускаются до уровня выгодной покупки без резко негативного настроения инвесторов и плохой прессы». – Уильям Бернстайн
3) Включите воображение – представьте, что это не ценные бумаги, а одежда в магазине или бытовая техника или все вместе взятое (только не до абсурда – бросовые вещи нам не нужны)
4) Подумайте о своих целях – если вы будете делать покупки только на растущих рынках, как это повлияет на доходность вашего портфеля в целом? Читать дальше… »
2011
5
Ноя
Для долгосрочных инвесторов, владеющих сбалансированными по рискам портфелями ценных бумаг
Грамотные люди говорят мне сегодня на полном серьезе: « А может, выйдем из рынка? Все падает. Непонятно что дальше будет…»
Поэтому родился этот пост и еще один, который будет чуть позже.
1) Представьте себе самый худший вариант развития событий. Чего вы боитесь? Нарисуйте в голове картинку самого крайнего наихудшего варианта. Оцените его реальность. Подумайте о последствиях для себя. Это действительно то, чего стоит бояться? Могут ли исчезнуть с лица земли все компании, в которые вы инвестируете? Сам фондовый рынок? Или может во всем мире может наступить коммунизм и вы лишитесь права собственности?
2) Разберитесь со своими установками. Поймите для себя, что Вы владеете имуществом: акциями, облигациями, паями фондов и т.п., а не деньгами (до тех пор пока не обналичите). Вы ведь не бежите продавать свою квартиру, когда она падает в цене – квартира то никуда не делась, только цена изменилась. Почему с ценными бумагами должен быть другой подход?
Да, ежедневные котировки действуют вам на нервы, но не являются ни поводом, ни причиной для продажи.
3) Поработайте психологом самому себе или обратитесь к стороннему. Чисто психологически к негативным новостям все мы более восприимчивы, чем к позитивным. Есть даже такие приемы управления аудиторией людей, основанные на преднамеренном донесении негативной информации с целью привлечения внимания к последующей информации. Это физиология нашего мозга. Вы готовы из-за этого терять свои личные деньги или все же «дешевле» поработать над собой? Читать дальше… »
2011
2
Ноя
Что такое риск применительно к частному инвестированию? Это некоторая измеряемая вероятность понести убыток или упустить выгоду. Впрочем, риск – это не всегда угроза потерять, зачастую все наоборот – это возможность приобрести.
Классифицировать и систематизировать риски можно по множеству самых разнообразных критериев, все их перечислять долго, да и не нужно. Главное – это то, что риск представляет собой совершенно нормальное явление, которое сопровождает любого из нас изо дня в день. Риск сопровождает нас в любой нашей деятельности – экономической, политической или социальной. Даже если вы решите уйти в горы и стать отшельником, ваши риски изменятся лишь качественно, но не количественно…
Финансовый кризис в стране – это риск. Но для того, чтобы со страхом и паникой ожидать кризиса, нет никаких оснований. Единственное, что должно волновать отдельно взятого человека – это вопрос о том, что делать, если кризис все-таки наступит. На фоне личных рисков человека, таких как смерть или болезнь, кризис вовсе не является сколько-нибудь значимым. Давно известно, что наши мысли самым непосредственным образом влияют на наше состояние, а ожидание неприятностей вызывают больше негативных последствий, чем сами неприятности. Вместо того, чтобы тревожиться о кризисе, лучше уделить большее внимание другим, куда более опасным рискам, которым мы подвергаемся гораздо чаще. Читать дальше… »
Страница 5 из 6« Первая«...23456»
|
