Если Вас заинтересовал английский способ инвестирования, но нет достаточной суммы накоплений для разового входа, вам помогут… накопительные программы.
Накопительные программы подходят тем, кто ценит свое время, целеустремлен и готов регулярно инвестировать.
Позволяют:
- сформировать свой личный капитал, который в будущем позволит чувствовать себя комфортно независимо от внешних источников дохода (работа, бизнес, государство).
- экономить время за счет автоматизации процесса накопления капитала через списания с банковской карты.
- глобально инвестировать в лучшие инвестиционные фонды от крупнейших в мире управляющих компаний.
Такие программы можно открывать при инвестировании от $500 в месяц. Минимальный срок контракта – 5 лет.
Основной минус – это период обязательных платежей, который зависит от срока самой накопительной программы и во время которого нельзя пропускать взносы, иначе можно потерять вложенные средства. Благо этот срок не так уж велик: на сроке 5 лет – это 5 месяцев, возможный максимум – это 24 месяца.
Если Вы увлечены карьерой / бизнесом, то такой способ инвестирования может идеально Вам подойти: разработать один раз стратегию инвестирования, подобрать фонды, открыть программу – это просто.
Затем Ваша задача сводится к тому, чтобы поддерживать необходимую для очередного транша инвестиций сумму на Вашей банковской карте к дате списания средств.
И, конечно, хотя бы раз в год проводить ребалансировку портфеля под стратегию.
Кроме всего прочего, использование подобных накопительных программ позволяет автоматически достичь «эффекта средней цены», о котором я писала здесь.
Часто такие программы используют для накоплений капитала под конкретную цель, например, образование детей, ведь можно посчитать, сколько нужно регулярно откладывать, чтобы накопить определенную сумму к определенному сроку при выбранной стратегии инвестирования.
Добрый день,
А какой совокупный размер комиссий как за размещение так и за управление средствами ?
И ведете ли вы порфель клиента на протяжении 5 лет ? Я имею в виду ежегодную ребалансировку портфеля. И входит ли это в цену уплачиваемых комиссий?
Здравствуйте, Анатолий!
Я наизусть комиссии не помню, но могу выслать Вам файл со всеми комиссиями, если напишите запрос на почту julia@sakharovskaya.ru.
Стоимость услуг консультанта в эти комиссии не входит.
А вообще – да, вести портфели и делать ребалансировку – это часть работы финансового консультанта
Добрый день! Скажите, пожалуйста, как юридически оформляется данная программа? Если как страхование жизни, то возможно ли запросить у работодателя возврат подоходного налога (13%). Спасибо!
Игорь, здравствуйте!
Да, Вы правы – юридически программа оформляется, как полис страхования жизни.
К сожалению налог с дохода 13% платить будет нужно, поскольку на иностранные страховые компании льготы по налогу на доход не распространяются.
Но плюс в том, что налога не возникает в процессе владения, так как все “зашито” внутрь полиса.
То есть впервые речь зайдет о подаче налоговой декларации только при первом изъятии, а о налоге – при превышении суммы изъятий над суммой вложений.