Ваш личный финансовый консультант

Низкий уровень финансовой грамотности в России позволяет существовать множеству мифов, неверных представлений и типичных ошибок в управлении своими финансами.

В сфере финансового планирования:

“Я не скряга, я не собираюсь считать каждую копейку”

“Мне неудобно просить чеки в магазинах, я не хочу выглядеть Плюшкиным”

“Вести учет расходов слишком муторно и занимает много времени”

“Я не люблю жить по плану, пусть все будет так, как будет”

“Зачем планировать, если завтра все может измениться?”

В сфере финансовых инструментов:

“Государство или управляющие компании должны мне гарантировать сохранность моих денег”

“Гарантия 10-20% доходности в год – это нормально и не вызывает подозрений”

“На “Форексе” можно гарантированно заработать 10-20% в месяц”

“Недвижимость – это самое надежное и доходное вложение”

“Фондовый рынок очень опасен”

“Нужно продавать валюту, когда она падает и покупать, когда растет”

“Нет смысла копить, если располагаешь малыми суммами”

В сфере кредитов:

“Этот кредит совсем недорогой, никаких комиссий, только цена, поделенная на срок”

“По расходам все равно, какой кредит взять – на машину или на путешествие”

“Купить в кредит выгоднее, чем накопить”

“Взять кредит под 12% и инвестировать в фондовый рынок – это верная прибыль”

“Купить квартиру в ипотеку и сдавать ее – это выгодно”

В сфере платежей:

“Кассы Сбербанка – лучший способ платежей”

“Оплачивать мобильный лучше всего через терминал без комиссии”

Следствием этих убеждений являются типичные ошибки:

• отсутствие финансового планирования
• покупка квартиры в ипотеку с целью сдачи в аренду
• вложение денег в финансовые пирамиды
• постоянный перевод средств из одной валюты в другую
• неверие в возможность накопить деньги, откладывая небольшие суммы

В книге я подробно рассматриваю каждую из этих ошибок, здесь давайте поговорим о первой – отсутствии финансового планирования.

Леонид – типичный представитель образа жизни “сегодняшним днем”. В финансовом плане ему всегда везло – хорошая работа, постоянно растущая зарплата. В течение нескольких лет он жил без оглядки, ни в чем себе не отказывая, позабыв даже о своей давней мечте – доме за рубежом. Вспомнил только когда знакомый похвастался купленным недавно домиком у моря. Леонида это задело: “Его доходы гораздо меньше моих, но он имеет дом за границей, а я – нет. В чем секрет?”

Основываясь на словах Леонида, я подсчитала, сколько денег за 5 лет он оставил в дорогих ресторанах, прибавила к ним суммы, потраченные неизвестно на что (разница между доходами и известными расходами) и знаете, что у меня получилось? Дом. Приличный дом на испанском побережье. Или даже два дома в Болгарии.

Леонид, к слову, удивился не сильно. Скорее всего, в глубине души он прекрасно знал, что тоже смог бы… если бы захотел. Но ему оказалось проще убедить себя, что мечта ему не по карману, чем предпринять какие-то действия и нарушить привычный образ жизни.

Отсутствие финансового планирования неизбежно заканчивается банкротством. Я неоднократно наблюдала, как двукратное увеличение доходов вызывает резкий рост расходов. Множество мелких соблазнов, незначительное повышение текущего уровня жизни – и… семья с доходом в 100 тысяч начинает тратить в месяц 130, при этом опустошая семейный резервный счет.

Мы проанализировали с Леонидом структуру его расходов за последние 3 месяца, и я предложила установить лимит на текущие расходы: покупки оплачивать только наличными, по понедельникам закладывать в кошелек 10 тысяч рублей и оставить “про запас” только одну дебетовую карту с небольшим количеством денег на ней.

Самое интересное – Леонид не почувствовал ровно никакого дискомфорта от таких ограничений, его образ жизни существенно не изменился, страхи не оправдались.