Ваш личный финансовый консультант

По данным CNNMoney профессия консультанта по личному финансовому планированию входит в десятку самых высокооплачиваемых профессий в Америке.

В России эта профессия пока не распространена, нет возможности профессиональной подготовки по этому направлению в ВУЗах, редкость и подобные курсы в качестве дополнительного образования.

Более того, у нас в России не существует даже устоявшегося термина для этой профессии, поскольку самое простое и логичное «финансовый консультант» забронировано в законодательстве для немного другой профессиональной деятельности. Поэтому Independent Financial Advisor (так называется эта профессия на английском) переводится обычно как независимый финансовый советник или эксперт.

Придерживаясь классики и предпочитая называть вещи своими именами, мы все-таки называем нашу профессию “независимый финансовый консультант” или просто “финансовый консультант” (ФК).

Кто же такой профессиональный финансовый консультант в моем понимании?

Это, прежде всего, человек, эффективно управляющий собственными финансами и имеющий успешный опыт инвестирования на фондовом рынке. Его запас финансовой прочности (период который он сможет прожить без дополнительных источников дохода) не менее 2-х лет. Это позволит ему передавать своим клиентам личный опыт, полученный на практике, а не только теоретические знания, пусть даже взятые из самых лучших книг.

Этот человек знает и разбирается в финансовых продуктах и услугах для частных лиц, представленных как на российском, так и на международном финансовых рынках и может подтвердить свои знания либо сертификатами (ШФК, ФСФР, FCP, FCA) либо при беседе / экзамене.

Этот человек спокойно может оперировать на профессиональном уровне понятиями волатильность, диверсификация, ребалансировка портфеля, коэффициент Шарпа (Альфа, Бета) и т. п., знает разницу между понятиями хеджирование и хеджевый фонд, mutual fund и ETF и не зависает при словах Morningstar, due diligence, small cap, stocks, treaeuries и т. п. При этом он достаточно умен и сообразителен, чтобы объяснить клиенту суть этих терминов, не используя их при общении.

Этот человек дружит с цифрами и в состоянии рассчитать рост капитала при известной ставке и сроке, посчитать доходность инвестиционного портфеля, зная даты и суммы всех покупок, а также оценить достижимость целей клиента при первичном ознакомлении с ситуацией.

Ну и конечно, финансовый консультант знает все последние тенденции на фондовом рынке и может разработать сбалансированный инвестиционный портфель, как на росте рынка, так и на его падении.

Финансовый консультант может быть зависимым, то есть представлять интересы какой-либо конкретной компании – а значит и услуги/продукты исключительно этой самой компании и ее партнеров. А может быть независимым, то есть предлагать неограниченный выбор возможностей для инвесторов.