Мое интервью для женского сайта, в рубрике “Семейный бюджет”
- Здравствуйте, Юлия! Что будете пить – чай, кофе? Я люблю чай с восточными сладостями, а вы?
- С удовольствием присоединюсь 
- Я много пишу о семейном бюджете, но это мои рассуждения как дилетанта, простой личный опыт. Очень интересно было бы послушать профессионала в области личных финансов. Какие, на ваш взгляд, самые распространенные ошибки людей в отношениях с личными финансами, в управлении семейными деньгами?
- Мы не задумываемся о финансовой защите семьи – даже в виде запаса наличных на 3-6 месяцев жизни…
Мы предпочитаем брать здесь и сейчас, пусть даже в кредит, чем ждать и копить…
Мы любим жить «не по карману». Лучше BMW в кредит, чем Honda за наличные. Только у нас в стране можно встретить учительницу с заработной платой 7000 рублей в месяц и мобильным телефоном за 20000 рублей, купленным в кредит…
Мы скорее доверим свои деньги дяде Ване, который скажет «Гарантирую тебе вернуть через год в 2-3 раза больше», чем инвестируем в фондовый рынок – там нам кажется опасней…
Ошибок и заблуждений во взаимоотношениях человека и денег не счесть, особенно у нас в стране, где еще живо наследие коммунизма. Я посвятила им первую главу своей книги об управлении личными финансами, которая должна выйти в следующем году. Самое главное – понять, что деньгами нужно управлять!
Люди ассоциируют управление личными финансами с ведением бюджета доходов и расходов и экономией – это заблуждение. На самом деле управление личными финансами не сводится исключительно к экономии и ведению учета и более того, возможно вообще без них. Главное – понять простую вещь: управлять своими финансами легко, когда понимаешь для чего это тебе нужно (цели) и получаешь удовольствие от процесса (автоматизируешь по максимуму).
- Стоит ли ограничивать себя сегодня, если не знаешь, что ждет тебя завтра? Вот так будешь откладывать, лишая себя всех удовольствий, а завтра – кирпич на голову…
- Самой главной ошибкой я считаю рассуждения из серии «Я живу сегодняшним днем, не вижу смысла никаких накоплений: вдруг мне завтра кирпич на голову упадет? А если нет, все равно инфляция все съест». А потом проходят годы – кирпич так и не падает, инфляция никуда не девается, но и накоплений нет. И ближе к 50 годам или чуть позже наконец-то доходит – раньше надо было… Просто пообщайтесь с людьми старшего возраста, послушайте их разговоры и вы сами поймете ВСЁ.
А вы думали, что будете делать, если кирпич так и не свалится?
- Наверное, кусать локти о прошедшей жизни и упущенных возможностях…
Юлия, как вы считаете, экономить можно на всем? Или есть вещи, на которых экономить нельзя категорически? Или компромисс – разумная экономия?
- Разумная экономия или оптимизация расходов – это то, что нужно вашим финансам. Экономия сама по себе – не самоцель. Нужно понимать, для чего ты экономишь и на чем действительно есть смысл экономить. Например, я знаю случай, когда молодой человек – фрилансер – экономил на продуктах, одежде и прочем самом необходимом для себя, при том что на самом деле основную часть его доходов съедала оплата счетов в разных кафе на встречах с потенциальными заказчиками. Он платил не только за себя, но и за них. После того, как он понял эту простую вещь и придумал другой способ проведения переговоров, его расходы сократились сразу и существенно.
- Можно ли воспитать в себе привычку считать свои деньги, копить? Или это часть характера – кому-то дано, а кому-то нет?
- Можно. Весь секрет в постановке целей. Пока вы сами не поймете, ДЛЯ ЧЕГО вам это нужно – вам будет сложно это делать. Пока вы не научитесь получать удовольствие от процесса и результата – вам будет сложно управлять своими финансами. Почитайте книги Бодо Шефера или Роберта Кийосаки – это отличные мотиваторы.
- Как вы относитесь к потребительским кредитам? Лучше планировать крупные покупки заранее и копить деньги, или взять кредит и купить сразу?
- Плохо отношусь Это самые «дорогие» кредиты из всех возможных. И они, как правило, всегда связаны с покупками, на которые и так накопить нетрудно. Но зачем же копить и считать переплату, ведь так легко просто выложить сверху 60% от покупки, это ведь гораздо комфортнее…
- Как большинство состоятельных людей предпочитает хранить накопления?
- Под матрацом. Серьезно. Подтверждают все исследования. Причем большую часть сами же теряют или случайно уничтожают. Смешной случай недавно вычитала: бабуля решила выбросить старый рваный халат, пылящийся на полке. Унесла и повесила недалеко от мусорки, чтоб нуждающиеся могли взять если что… и только на следующий день вспомнила – там была заначка… очень большая заначка…
- Да, бабуля определенно заботилась о будущем)) Моя аудитория в большинстве своем – молодые женщины от 25 до 40 лет. Есть ли у них шансы обеспечить себе достойную старость с круизами и бриллиантами? Что для этого нужно?
- У каждого из нас есть такие шансы. Главное не придумывать себе различные отговорки, а просто сохранять для себя же любимого как минимум 10% от любого дохода. То есть прежде, чем раздавать деньги другим (всем тем, у кого вы что-то покупаете), заплатите сначала себе. И не «под матрац», а хотя бы на депозитный счет в банке. Чудо капитализации сделает свое дело.
- Юлия, многих обычных людей, работа которых не связана с финансами, пугают слова «инвестирование», «фонды», «портфель», им кажется, что это не для простых людей. Вы с этим согласны?
- Согласна. В том смысле, что действительно пугают, а не в том, что не для простых людей.
- Кто может инвестировать? Учитель, врач, слесарь – могут?
- Нужно начинать постепенно с депозитов, в процессе бороться со своими страхами, заниматься самообразованием. Вы только подумайте, что практически во всем мире учителя, врачи, слесари инвестируют в ценные бумаги и фонды и их нисколько не пугают эти слова. Более того, у нас в стране до революции даже крестьяне из глубинки инвестировали в акции и имели счета в российских и зарубежных банках. У меня даже есть статья на эту тему.
- Какую минимальную сумму в месяц нужно инвестировать?
- Инвестируйте как минимум 10% от вашего дохода. Начать можно и с 1000 рублей – было бы желание.
- Что нужно для того, чтобы начать инвестирование? Какая-то определенная сумма на счету? Если семья еле сводит концы с концами и просвета впереди не видно – о накоплении и инвестировании речь вести нет смысла?
- Желание нужно. А чтобы желание было – цели нужны. Цели реалистичные, достижимые, зажигающие. Если у человека есть цели, настоящие цели – личные, а не «чужие», привитые обществом или другими людьми, и он делает хотя бы минимальные шаги для их достижения – он не будет сводить концы с концами. Уверена. Первым делом закрываем вопросы финансовой безопасности семьи, только потом инвестируем – не забывайте.
- Насколько вы оцениваете уровень финансовой грамотности в России? С чем это связано?
- Конечно, низкий. С коммунизмом это связано, прежде всего. 74 года не прошли бесследно. Ведь раньше незачем было быть финансово грамотным, и управлять личными финансами было незачем – не существовало личных финансов. В США основы денег проходят в школе, капитализацию процентов изучают кажется в 7-м классе, а у нас только в университете и то, если вы на экономической специальности учитесь.
- Моего мужа очень интересуют вложения в драгоценные металлы (говорят, сейчас выгодно вкладывать деньги в серебро), недвижимость и акции высокотехнологичных компаний. Что вы об этом думаете? Насколько высок уровень риска и доходности таких вложений?
- Драгоценные металлы – это очень специфичный актив. Люди покупают их, когда не верят во все остальное. Их цена малопредсказуема и может падать десятилетиями (просто взгляните на динамику цены золота за 20-30 лет). Сегодня, в конце 2011 года, драгоценные металлы на пике роста, пробивают очередные исторические максимумы из месяца в месяц – на таком рынке я бы не стала их покупать. Хотя меня, конечно, радует золото в моем портфеле инвестиций – купленное пару лет назад, оно почти удвоилось в цене… Недвижимость, высокотехнологичные компании – все может быть интересно. Вопрос целей и сроков вложений, предрасположенности вашего мужа к риску. Я всегда рекомендую распределять свои вложения по разным инвестиционным инструментам с разным уровнем риска, в разных валютах, странах, отраслях. Тут невозможно дать универсальной рекомендации для всех людей на все времена.
- Большое спасибо, Юлия, за интересное интервью! Что вы можете посоветовать нашим читателям?
- Начните с простого – просто начните управлять своими личными финансами! У Вас все получится – я не сомневаюсь.