Итак, я уже описала способы инвестирования через биржевого брокера и инвестиционный счет в банке. Сегодня давайте обсудим английский способ инвестирования.
Мы его так называем, потому что придумали этот способ англичане. Думали, видимо, долго, так как способ получился отличный 
Частный инвестор инвестирует через страховую компанию, оформляя себе полис страхования жизни!
Да, именно так.
Но страхования как такового, по сути, в полисе нет. Просто страховая компания, как финансовый институт, используется для целей инвестирования.
При этом сам финансовый институт страховых компаний предоставляет инвесторам такие преимущества, как:
- четкая процедура наследования
- льготное налогообложение
- юридическая защита капитала через траст.
И при всем этом у Вас, как инвестора, появляется практически неограниченный выбор инвестиционных инструментов при отсутствии конфликта интересов.
Страховая компания в данном случае работает как брокер, то есть просто выполняет распоряжение о покупках-продажах активов, и при этом сочетает в себе возможности private banking в плане выбора инвестиций и юридической защиты капитала.
Все это дополняет он-лайн сервис, которые позволяет самостоятельно осуществлять управление и контроль над своим портфелем инвестиций.
Я могу долго говорить о плюсах этого способа инвестирования
Но ради справедливости надо сказать и о минусах:
- существенные комиссии в первые 5 лет
- жесткие требования к происхождению капитала инвестора
- входные пороги от 40-150 тыс. долларов в разных компаниях.
К сожалению, не бывает идеального во всех отношениях способа инвестирования. Поэтому очень важно понять, что нужно именно Вам. Как правило, лучше всего это решается методом от обратного – Вы отсекаете то, что Вам точно НЕ нужно, и тогда само собой вырисовывается то, что нужно
Удачных Вам инвестиций!
Здравствуйте, Юлия!
Спасибо за статью, познавательно!
Юлия, в чем все-таки существенная разница между инвестированием через страховую компанию (“английский способ”) и ивестированием через например, американского брокера (н-р: TDA)? Инвестирование через брокера имеет определенную защиту активов (через SIPС) и возможно упорядочить наследование (н-р: счет открыть с возможностью управления на двоих человек?).
Здравствуйте, Николай!
Спасибо за вопрос
Существенная разница, во-первых в выборе инвестиционных инструментов: биржевой брокер – это только ценные бумаги + ограниченный выбор взаимных фондов.
Английский способ позволяет инвестировать, как в любые ценные бумаги, котирующиеся на международных биржевых площадках, так и в неограниченный перечень взаимных фондов, так и в альтернативные инвестиционные инструменты: хеджевые фонды, структурированные продукты разных банков и т.д.
Во-вторых, юридическая защита капитала по английскому праву через траст дает гарантии 90% активов.
В-третьих, наследование прописывается специальным приложением к договору (полису) и является его неотъемлемой частью. Наследники не могут распоряжаться активами при жизни владельца активов.
Двойное владение счетом / активами – это просто хитрый ход при отсутствии иной возможности и все же не является аналогом традиционного решения вопроса наследования, хотя бы потому что дает доступ “наследнику” к активам при жизни владельца.
Юлия, при даном способе инвестирования очень смущает высокая годовая комиссия- 1,5% от активов. На длительном периоде данные расходы могут иметь эффект сложных процентов и “отгрызут” достаточно существенную часть активов. Может быть, данный способ инвестирования имеет место если сумма инвестиций достаточно серьезная?
Да, Николай, инвестировать таким способом лучше как минимум от 150-200 тыс. долларов.
И тут встает вопрос альтернативы: инвестиционный банк не дешевле это точно. Биржевой брокер дешевле, но у него есть свои минусы.
Хотя для малых сумм есть другой вариант инвестирования именно английским способом – напишу в следующий раз.
И еще: чем выше чем выше сумма, тем ниже издержки.
Это связано с тем,что часть комиссий – фиксированная сумма.
Кроме того, существуют разные структуры комиссий на выбор. Есть среди них и такие, которые позволяют свести комиссии к совершеннейшему минимуму (0,1% в год) с 6-го года инвестирования.
То есть способ подходит для долгосрочных инвесторов с капиталом к инвестированию от 150-200 тыс. долларов.
А Вы сами используете такой метод инвестирования?
Да использую
Здравствуйте, Юлия!
Вы писали:
admin пишет: 3 Май 2012 в 09:27 Да, Николай, …
Хотя для малых сумм есть другой вариант инвестирования именно английским способом – напишу в следующий раз.
Будьте добры, опишите, пожалуйста, другой вариант инвестирования английским способом для малых сумм.
Заранее спасибо!
С уважением, Валерий.
Валерий, смотрите мой пост от 11 мая здесь http://sakharovskaya.ru/2012/05/11/angliyskiy-sposob-ot-500-v-mesyats/