Для начала хочу отметить, что в моменте у нашего инвестора средств для инвестирования нет. Те средства, что ему удалось сохранить на депозите, едва покрывают потребность семьи в страховом резерве.
Поэтому первые инвестиции начнутся с первым траншем поступлений согласованной суммы из бизнеса по итогам текущего года. Соответственно, именно тогда и будет скорректирован и утвержден окончательный вариант размещения первой суммы 700 тыс. долларов. Так что пока этот проект инвестиционного портфеля находится на стадии предварительного обсуждения.
Мы можем обсудить его и с Вами здесь, в блоге
Что касается пожеланий клиента, высказанных изначально:
В Китай и Латинскую Америку я предлагаю войти в составе глобального фонда развивающихся рынков, дабы сгладить немаленькую волатильность (колебания) рынков отдельно взятых стран и одновременно участвовать в потенциальном росте этих рынков.
Против отдельно взятых акций, которые выбирает клиент, ничего не имею, если это крупные компании и покупать предполагается в небольших долях. Хотя, конечно, акции Apple за последний год выросли практически в 2 раза, и даже не верится, что я сама покупала их в прошлом августе по 378 долларов за штуку… но кто поручится за дальнейший прогноз? Ведь прошлой осенью многие утверждали, что после смерти Джобса акции будут только падать в цене…
Вообще, этот вопрос стоит решать в первую очередь, ведь ответ на него позволяет нам понять, КАК мы будем размещать капитал. И, соответственно, какие у нас будут ограничения при формировании портфеля, качественные преимущества или недостатки, комиссии и т. п.
Ведь если Вы сначала решите, куда Вы хотите инвестировать, то есть определитесь с конкретными инвестиционными инструментами, то потом может оказаться, что в них невозможно войти выбранным Вами позже способом.
А в нашей ситуации не стоит забывать о пожелании клиента к оформлению наследования и юридической защите капитала. Читать дальше… »
Первое что мы сделали – это, конечно, определились с рисками, которые готов взять на себя клиент в первые 5 лет и затем в дальнейшем, с валютами и странами.
По рискам портфель распределили так. На первые 5 лет:
консервативные инструменты 50%
умеренные 30%
агрессивные 20%
На последующие годы:
консервативные 80%
умеренные 10%
агрессивные 10%
Повышение доли консервативных инструментов связано с тем, что если первые 5 лет клиент может позволить себе определенную долю риска, поскольку есть основной источник дохода – бизнес, то после ухода из бизнеса рисковать капиталом уже не стоит. Читать дальше… »
Реальный случай из моей практики: решение задачи конкретного клиента.
Цель: выйти из бизнеса через 5 лет и получать пассивный доход в размере 30000 долларов в месяц.
Финансовая ситуация на момент обращения:
заработная плата 70 000 долларов в месяц, из них на расходы уходит в среднем 30 000 долларов.
деньги на текущих счетах и депозитах – 100 000 долларов.
недвижимость в России: 2 квартиры в Москве общей стоимостью 1 млн долларов и дом в Подмосковье стоимостью 1 млн долларов.
бизнес по производству мясной продукции стоимостью 10 млн долларов.
Личная ситуация: 50 лет, женат, двое детей – дочь 20 лет и сын 10 лет.
Пожелания клиента:
разработка плана постепенного изъятия из бизнеса капитала, необходимого для достижения главной цели
разработка вариантов размещения изъятого капитала – способа организации, стратегии инвестирования, обеспечения защиты, а также получения пассивного дохода
оформление наследования таким образом, чтобы в случае его смерти дети получали только процент от капитала, а право распоряжаться самим капиталом перешло к ним не ранее достижения 40-летнего возраста. При этом капитал делится в равных долях в момент исполнения 40 лет дочери. Читать дальше… »
О пенсионерах, разными жизненными обстоятельствами заброшенными в индийский отель. Фильм о том, что и на склоне лет люди остаются собой – с теми же желаниями, чувствами и мечтами. Что и в старости можно радоваться жизни и преодолевать трудности. Не все самое важное происходит с нами в молодости. Переломный момент в жизни может наступить и тогда, когда кажется, что все уже пережито и прочувствовано. Иногда выход на пенсию – это только начало пути к новой, лучшей жизни.
Что обычно подразумевают под этим словосочетанием? Чаще всего капитал приходится защищать от следующих субъектов и факторов:
партнеры по бизнесу
члены семьи или собственная неразумность
государство
рыночные колебания стоимости капитала в худшую сторону
Это справедливо для любых стран и любых времен.
В первых трех случаях, выбирая инвестиционные инструменты, стоит обратить особое внимание на способы юридической защиты права собственности на ваше имущество (капитал).
Что касается последнего пункта, то чаще здесь идет речь о гарантах – тех, кто возьмет на себя этот самый риск возможного убытка. Разумеется, не бесплатно
Соответственно, заботясь о юридической защите, стоит максимально учитывать юрисдикцию и законодательство, под действием которых будет находиться капитал, а для защиты от рыночных факторов особенно важно выбрать надежного гаранта.
Ох нелегкая эта работа… подбирать на сегодняшнем рынке облигации с неплохой доходностью и приемлемым риском, скажу я Вам. Да еще чтоб с ликвидностью в порядке, и цена чтоб не сильно выше номинала, и валюта «приличная»… Практически утопичная задача.
А если еще важно чтоб рейтинг не ниже А, то все, приехали – погашение не ранее середины текущего века.
Нелегко сейчас тем, кто хочет надежно, без волатильности, разместить капитал, да еще получать с него регулярный доход. А этого хотят многие
Но всё же варианты есть. И какое это удовлетворение, когда их находишь, портфель готов и вот он, доход – капает!
О кредитах я обычно говорю в негативном ключе, но бывают ситуации, когда кредит может помочь в достижении целей. Нет, я не имею в виду кредит на новую машину или домашний кинотеатр
Для покупки квартиры Денису не хватало всего 500 000 рублей. Он попросил их в том же банке, где лежали его накопления, кредит оформили быстро и стоило это всего 50 000 рублей за год пользования.
Частный инвестор, как известно, может выйти на фондовый рынок только через профессионального участника рынка. Посредники должны иметь соответствующие лицензии.
Итак, посредники бывают трех видов:
биржевые брокеры (оказывают услуги только на одной или нескольких биржах)
банки (могут выступать брокерами и на биржах, и на внебиржевых рынках)
страховые компании (по поручению клиентов могут приобретать фонды и ценные бумаги, выступая в роли брокеров на бирже и внебиржевых рынках) Читать дальше… »
