Юлия Сахаровская – в программе “Деловая Россия” на канале ТВЦ. Как правильно распоряжаться личными финансами? Стоит ли планировать семейный бюджет и как избежать ошибок при его планировании? Как сделать так, чтобы “на все хватало” и возможно ли избежать кредитов?
2012
12
Окт
Сколько стоит обеспеченная старость?
Никто из нас не хочет, достигнув пенсионного возраста, превратиться в беспомощных стариков, вынужденных считать каждую копейку. Наивно полагать, что пенсия от государства позволит вести достойную жизнь после выхода на заслуженный отдых, что она даст возможность покупать качественные продукты, оплачивать дорогостоящее лечение, заниматься хобби, путешествовать по миру.
Чем раньше вы осознаете, что за ваше будущее ответственны только вы сами, тем больше вы сможете позволить себе в пенсионном возрасте и тем меньше вам придется вкладывать сегодня.
Давайте посмотрим на конкретные цифры. Во сколько обойдется обеспеченная старость конкретно для вас?
| Пенсия в месяц, $ | Необходимый капитал*, $ | Если Вам до пенсии 20 лет, то в месяц необходимо откладывать**, $ | Если Вам до пенсии 30 лет, то в месяц необходимо откладывать**, $ |
| 500 | 120 000 | 160 | 56 |
| 1 000 | 240 000 | 320 | 112 |
| 5 000 | 1 200 000 | 1 600 | 560 |
| 10 000 | 2 400 000 | 3 200 | 1 120 |
| 50 000 | 12 000 000 | 16 000 | 5 600 |
| * | при ставке доходности 5% годовых | ||
| ** | при ставке доходности 10% годовых | ||
2012
7
Авг
Как правильно брать кредит?
О кредитах я обычно говорю в негативном ключе, но бывают ситуации, когда кредит может помочь в достижении целей. Нет, я не имею в виду кредит на новую машину или домашний кинотеатр 
Для покупки квартиры Денису не хватало всего 500 000 рублей. Он попросил их в том же банке, где лежали его накопления, кредит оформили быстро и стоило это всего 50 000 рублей за год пользования.
Что нужно учесть, собираясь взять кредит? Читать дальше… »
2012
26
Июль
Типовая схема составления личного финансового плана
Я много пишу о необходимости составления и реализации личного финансового плана. Хочу подытожить написанное, собрав в одном посте все основные моменты.
Что позволяет нам личный финансовый план?
- контролировать свои денежные потоки
- понять, куда мы движемся
- корректировать денежные потоки, чтобы достичь целей
- обеспечить финансовую защиту
- гарантировать финансовую независимость
Звучит многообещающе, не правда ли? Читать дальше… »
2012
19
Июль
Оптимизируем расходы
В прошлый раз мы выяснили, какие статьи нашего бюджета можно и нужно оптимизировать. В своей книге я подробно описываю фокусы, которые позволят это сделать без особого дискомфорта – расходы на питание, отдых, медицину, транспорт вполне реально существенно сократить. Если это, конечно, для чего-то нужно
Для примера давайте возьмем такую важную и нужную статью как коммунальные и бытовые расходы.
Коммунальные расходы плохо поддаются оптимизации. Конечно, установка счетчиков и экономия электроэнергии может немного уменьшить размер коммунальных платежей, но вам стоит подумать, насколько сэкономленные деньги критичны для вашего бюджета.
Совсем другое дело – бытовые расходы. Мелкий косметический ремонт часто превращается в почти капитальный, когда наряду со сменой обоев мы вдруг решаем заодно установить пластиковые окна, заменить ламинат паркетом и поменять сантехнику. Разумеется, при этом сильно выходя за рамки предполагаемого бюджета. Читать дальше… »
2012
19
Июль
Принципы разумной экономии
Если ваши текущие расходы не превышают 60-70% ваших доходов, а излишки регулярно откладываются на будущие цели, вас можно поздравить – ваша финансовая ситуация в полном порядке, и у вас есть все шансы обеспечить себе безбедное будущее.
Но если это не так, если все ваши заработанные деньги исчезают в неизвестном направлении, если увеличение доходов никак не приближает вас к желанным целям – стоит задуматься и выбрать один из вариантов: либо увеличивать доходы, либо уменьшать расходы. Мой практический опыт говорит о том, что первый вариант почти наверняка не изменит ситуацию – стоит только нам начать больше зарабатывать, как мы начинаем больше тратить, совершенно необходимыми вдруг становятся дорогие, статусные вещи, без которых раньше мы прекрасно обходились. Стремиться к увеличению доходов, конечно же, стоит, но при этом не надо забывать и об экономии.
Мне не очень нравится слово “экономия”, оно звучит тоскливо и безнадежно. Давайте заменим его более приятным термином – “оптимизация”.
Итак, наряду со стремлением увеличить доходы, совершенно необходимо подумать над оптимизацией расходов. У всех из нас статьи расходов приблизительно одинаковы – это коммунальные услуги, питание, медицина, образование, одежда, развлечения и пр. Уверяю вас, почти по всем этим статьям траты можно существенно (и при этом безболезненно) сократить, высвободив тем самым средства для накоплений.
На что мы обычно тратим деньги?
2012
13
Июль
Финансовые мифы и типичные ошибки
Низкий уровень финансовой грамотности в России позволяет существовать множеству мифов, неверных представлений и типичных ошибок в управлении своими финансами.
В сфере финансового планирования:
“Я не скряга, я не собираюсь считать каждую копейку”
“Мне неудобно просить чеки в магазинах, я не хочу выглядеть Плюшкиным”
“Вести учет расходов слишком муторно и занимает много времени”
“Я не люблю жить по плану, пусть все будет так, как будет”
“Зачем планировать, если завтра все может измениться?”
В сфере финансовых инструментов:
“Государство или управляющие компании должны мне гарантировать сохранность моих денег”
“Гарантия 10-20% доходности в год – это нормально и не вызывает подозрений”
“На “Форексе” можно гарантированно заработать 10-20% в месяц” Читать дальше… »
2012
2
Июль
Бюджет для достойной жизни
Как правильно рассчитать месячный бюджет? Программа “Настроение” на ТВЦ с моим участием.
2012
23
Май
C какой суммы дохода есть смысл обращаться к финансовому консультанту?
Задумываясь над подобным вопросом при покупке любой услуги (или товара), я рекомендую вам руководствоваться простым правилом: оценить эффективность данной покупки для вас лично. Ну, например, ваш доход 70 000 рублей в месяц или 840 000 рублей в год. Стоит ли вам приобретать услугу “Личный финансовый план” за 30 000 рублей? Давайте посчитаем: 70 000 / 600 000 * 100% = 3,5%. Это достаточно много.
Я считаю, что заказывать услугу по личному финансовому планированию целесообразно с финансовой точки зрения клиента, если услуга стоит не более 3% от предполагаемой суммы инвестиций в ближайший год.
В рассмотренном выше примере услуга стоит 3,5% НЕ от суммы инвестирования, а от суммы ДОХОДА человека. Конечно же, в данном примере инвестировать 70 000 рублей, то есть весь свой доход, человек не сможет, а значит и заказывать услугу ему финансово не целесообразно. Читать дальше… »
2012
26
Апр
А вы знаете, какая у Вас будет пенсия?
В пенсионном законодательстве ожидаются серьезные изменения.
Что будет с работающими пенсионерами? Грозит ли россиянам повышение пенсионного возраста? И как обеспечить себе безбедную старость?
Эти вопросы обсуждаются в программе с участием ведущего эксперта Института современного развития Н. И. Масленникова.
Вы увидите на примерах, как можно спрогнозировать размер пенсии и узнаете о чуде капитализации процентов при расчетах.