2012
20
Сен
Переходим на следующий этап разработки финансового плана для моего клиента.
Для начала хочу отметить, что в моменте у нашего инвестора средств для инвестирования нет. Те средства, что ему удалось сохранить на депозите, едва покрывают потребность семьи в страховом резерве.
Поэтому первые инвестиции начнутся с первым траншем поступлений согласованной суммы из бизнеса по итогам текущего года. Соответственно, именно тогда и будет скорректирован и утвержден окончательный вариант размещения первой суммы 700 тыс. долларов. Так что пока этот проект инвестиционного портфеля находится на стадии предварительного обсуждения.
Мы можем обсудить его и с Вами здесь, в блоге 
Что касается пожеланий клиента, высказанных изначально:
- В Китай и Латинскую Америку я предлагаю войти в составе глобального фонда развивающихся рынков, дабы сгладить немаленькую волатильность (колебания) рынков отдельно взятых стран и одновременно участвовать в потенциальном росте этих рынков.
- Против отдельно взятых акций, которые выбирает клиент, ничего не имею, если это крупные компании и покупать предполагается в небольших долях. Хотя, конечно, акции Apple за последний год выросли практически в 2 раза, и даже не верится, что я сама покупала их в прошлом августе по 378 долларов за штуку… но кто поручится за дальнейший прогноз? Ведь прошлой осенью многие утверждали, что после смерти Джобса акции будут только падать в цене…
Итак, я предлагаю такой портфель инвестиций: Читать дальше… »
2012
13
Сен
Итак, продолжаем решать задачу моего клиента: выход из бизнеса через 5 лет и обеспечение пассивного дохода 30000$ в месяц.
Определяемся со способами организации инвестиций.
Вообще, этот вопрос стоит решать в первую очередь, ведь ответ на него позволяет нам понять, КАК мы будем размещать капитал. И, соответственно, какие у нас будут ограничения при формировании портфеля, качественные преимущества или недостатки, комиссии и т. п.
Ведь если Вы сначала решите, куда Вы хотите инвестировать, то есть определитесь с конкретными инвестиционными инструментами, то потом может оказаться, что в них невозможно войти выбранным Вами позже способом.
А в нашей ситуации не стоит забывать о пожелании клиента к оформлению наследования и юридической защите капитала. Читать дальше… »
2012
7
Авг
Частный инвестор, как известно, может выйти на фондовый рынок только через профессионального участника рынка. Посредники должны иметь соответствующие лицензии.
Итак, посредники бывают трех видов:
- биржевые брокеры (оказывают услуги только на одной или нескольких биржах)
- банки (могут выступать брокерами и на биржах, и на внебиржевых рынках)
- страховые компании (по поручению клиентов могут приобретать фонды и ценные бумаги, выступая в роли брокеров на бирже и внебиржевых рынках) Читать дальше… »
2012
2
Авг
Немного более сложный инструмент инвестирования, чем инвестиционные фонды – структурированные ноты.
По сути структурированная нота – это некая “коробка”, наполненная различными финансовыми инструментами и условиями, разработанная для конкретной цели и сбалансированная по требуемому уровню дохода и риска.
Как и инвестиционные фонды, структурированные ноты бывают самыми разными по форме и содержанию, уровню надежности, доходности и степени риска.
Нота привязана к определенному базовому активу (акции, драгметаллы, индексы, валюты, процентные ставки) и имеет в качестве базы определенную инвестиционную идею.
Отличие структурированных нот от классических и хеджевых фондов заключается в том, что финансовый результат здесь зависит от различных условий, которые могут быть довольно сложными – с формулами, привязкой к определенным рынкам, к сочетанию условий, к их полному или частичному выполнению. Существуют также безусловные ноты – с гарантией возврата 100% капитала вне зависимости от конъюнктуры рынка. Читать дальше… »
2012
29
Июнь
 В журнале “Финансовый диалог” (стр.19) опубликован мой комментарий.
“Существует один довольно интересный способ, о котором многие просто не знают, – мы называем его английским способом. Причины для такого названия две: во-первых, его придумали англичане, а во-вторых, он реализуется по английскому праву. По сути же этот способ представляет из себя возможность инвестирования в огромный спектр финансовых инструментов через страховую компанию. Способ выстроен на базе накопительного страхования жизни, но, по сути, от страхования здесь практически ничего нет, кроме небольшого элемента: наследники получают (100%+1%) от суммы капитала в портфеле при страховом случае с владельцем полиса.
Юридически портфель инвестиций оформляется в виде полиса страхования жизни, что дает такие преимущества частному инвестору, как: юридическая защита капитала по английскому праву, в том числе на случай банкротства самой страховой компании действуют гарантии сохранности до 90% имущества инвестора; четкая прозрачная процедура наследования; льготное налогообложение.
Правда, насчет налогов тут есть неопределенность в российском праве: по закону РФ выплаты из страховых компаний по полисам страхования жизни облагаются налогом только в части превышения прибыли над ставкой рефинансирования по ставке 13%, но неоднозначно применение самого закона к иностранным страховым компаниям. Прецедентов подобных выплат тоже нет. Читать дальше… »
2012
19
Июнь
Возможность сохранить и приумножить свои сбережения с помощью инвестирования очень привлекательна, но недостаток знаний и опыта может привести к печальным последствиям.
Какие ошибки чаще всего делают начинающие инвесторы?
Первая и главная ошибка – это недооценка рисков. Нам кажется, что:
- если это близко и рядом, значит, это безопасно;
- если это посоветовал надежный человек из ближайшего окружения, значит, это надежно;
- если обещают гарантию, значит, это без риска;
- можно легко заработать на коротком сроке (до 5 лет) больше, чем на депозите.
Это все самообман. Читать дальше… »
2012
6
Июнь
Как не ошибиться при выборе ПИФа? Какие из них менее рисковые?
ММВБ опустился ниже 1300…
Многие, кто инвестировали в российский рынок через ПИФы или стратегии доверительного управления в течение прошлого года сейчас в панике…
В целом ПИФы я рекомендую держать, как минимум до выхода на безубыточность. Но с пониманием риска: нормальная волатильность (колебания верх/вниз) для российского рынка свыше 30% в пределах года.
Первое, что нужно сделать сейчас – это сравнить с аналогами других компаний и с индексом в целом, например, на через сайт nlu.ru здесь. Если, например, у Вас ПИФ основан на голубых фишках и по графику практически дублирует индекс ММВБ – значит работает хорошо, продавать не стоит.
Фиксировать убыток я не рекомендую, за исключением случаев когда они работают хуже аналогов и индекса, то есть наблюдаем плохое управление. Если ПИФы работают хуже рынка и аналогов на протяжении более 3-лет, лучше сделать замену.И стоит это воспринимать не как фиксацию убытка, а как перевод средств в более эффективные инструменты, где убыток будет отыгран быстрее.
И на будущее, при выборе ПИФов нужно всегда нужно понимать, чтобы не ошибиться: Читать дальше… »
2012
15
Май
Вы слышали о том, что денежная потеря переносится гораздо болезненнее и эмоциональнее, чем приобретение на ту же сумму?
Ну вот представьте, что из кармана / кошелька пропали 3000 рублей.
А теперь представьте, что Вы нашли / выиграли 3000 рублей.
Как ощущения? Есть разница?
Почти все инвесторы испытывают больше боли и мучения от потерь, чем удовольствия от прибыли своего инвестиционного портфеля. Поэтому при инвестировании очень важно понимать уровень свой терпимости к этой самой боли. Боязнь потерять во время инвестиционного путешествия может привести к серьезным последствиям. Читать дальше… »
2012
11
Май
Если Вас заинтересовал английский способ инвестирования, но нет достаточной суммы накоплений для разового входа, вам помогут… накопительные программы.
Накопительные программы подходят тем, кто ценит свое время, целеустремлен и готов регулярно инвестировать.
Позволяют:
- сформировать свой личный капитал, который в будущем позволит чувствовать себя комфортно независимо от внешних источников дохода (работа, бизнес, государство).
- экономить время за счет автоматизации процесса накопления капитала через списания с банковской карты.
- глобально инвестировать в лучшие инвестиционные фонды от крупнейших в мире управляющих компаний.
Такие программы можно открывать при инвестировании от $500 в месяц. Минимальный срок контракта – 5 лет. Читать дальше… »
2012
2
Май
Итак, я уже описала способы инвестирования через биржевого брокера и инвестиционный счет в банке. Сегодня давайте обсудим английский способ инвестирования.
Мы его так называем, потому что придумали этот способ англичане. Думали, видимо, долго, так как способ получился отличный
Частный инвестор инвестирует через страховую компанию, оформляя себе полис страхования жизни!
Да, именно так.
Но страхования как такового, по сути, в полисе нет. Просто страховая компания, как финансовый институт, используется для целей инвестирования.
При этом сам финансовый институт страховых компаний предоставляет инвесторам такие преимущества, как:
- четкая процедура наследования
- льготное налогообложение
- юридическая защита капитала через траст.
И при всем этом у Вас, как инвестора, появляется практически неограниченный выбор инвестиционных инструментов при отсутствии конфликта интересов. Читать дальше… »
|
