Ваш личный финансовый консультант

Немного более сложный инструмент инвестирования, чем инвестиционные фонды – структурированные ноты.

По сути структурированная нота – это некая “коробка”, наполненная различными финансовыми инструментами и условиями, разработанная для конкретной цели и сбалансированная по требуемому уровню дохода и риска.

Как и инвестиционные фонды, структурированные ноты бывают самыми разными по форме и содержанию, уровню надежности, доходности и степени риска.

Нота привязана к определенному базовому активу (акции, драгметаллы, индексы, валюты, процентные ставки) и имеет в качестве базы определенную инвестиционную идею.

Отличие структурированных нот от классических и хеджевых фондов заключается в том, что финансовый результат здесь зависит от различных условий, которые могут быть довольно сложными – с формулами, привязкой к определенным рынкам, к сочетанию условий, к их полному или частичному выполнению. Существуют также безусловные ноты – с гарантией возврата 100% капитала вне зависимости от конъюнктуры рынка. Читать дальше… »

В журнале “Финансовый диалог” (стр.19) опубликован мой комментарий.

“Существует один довольно интересный способ, о котором многие просто не знают, – мы называем его английским способом. Причины для такого названия две: во-первых, его придумали англичане, а во-вторых, он реализуется по английскому праву. По сути же этот способ представляет из себя возможность инвестирования в огромный спектр финансовых инструментов через страховую компанию. Способ выстроен на базе накопительного страхования жизни, но, по сути, от страхования здесь практически ничего нет, кроме небольшого элемента: наследники получают (100%+1%) от суммы капитала в портфеле при страховом случае с владельцем полиса.

Юридически портфель инвестиций оформляется в виде полиса страхования жизни, что дает такие преимущества частному инвестору, как: юридическая защита капитала по английскому праву, в том числе на случай банкротства самой страховой компании действуют гарантии сохранности до 90% имущества инвестора; четкая прозрачная процедура наследования; льготное налогообложение.

Правда, насчет налогов тут есть неопределенность в российском праве: по закону РФ выплаты из страховых компаний по полисам страхования жизни облагаются налогом только в части превышения прибыли над ставкой рефинансирования по ставке 13%, но неоднозначно применение самого закона к иностранным страховым компаниям. Прецедентов подобных выплат тоже нет. Читать дальше… »

Как не ошибиться при выборе ПИФа? Какие из них менее рисковые?

ММВБ опустился ниже 1300…

Многие, кто инвестировали в российский рынок через ПИФы или стратегии доверительного управления в течение прошлого года сейчас в панике…

В целом ПИФы я рекомендую держать, как минимум до выхода на безубыточность. Но с пониманием риска: нормальная волатильность (колебания верх/вниз) для российского рынка свыше 30% в пределах года.

Первое, что нужно сделать сейчас – это сравнить с аналогами других компаний и с индексом в целом, например, на через сайт nlu.ru здесь. Если, например, у Вас ПИФ основан на голубых фишках и по графику практически дублирует индекс ММВБ – значит работает хорошо, продавать не стоит.

Фиксировать убыток я не рекомендую, за исключением случаев когда они работают хуже аналогов и индекса, то есть наблюдаем плохое управление. Если ПИФы работают хуже рынка и аналогов на протяжении более 3-лет, лучше сделать замену.И стоит это воспринимать не как фиксацию убытка, а как перевод средств в более эффективные инструменты, где убыток будет отыгран быстрее.

И на будущее, при выборе ПИФов нужно всегда нужно понимать, чтобы не ошибиться: Читать дальше… »

Вы слышали о том, что денежная потеря переносится гораздо болезненнее и эмоциональнее, чем приобретение на ту же сумму?

Ну вот представьте, что из кармана / кошелька пропали 3000 рублей.

А теперь представьте, что Вы нашли / выиграли 3000 рублей.

Как ощущения? Есть разница?

Почти все инвесторы испытывают больше боли и мучения от потерь, чем удовольствия от прибыли своего инвестиционного портфеля. Поэтому при инвестировании очень важно понимать уровень свой терпимости к этой самой боли. Боязнь потерять во время инвестиционного путешествия может привести к серьезным последствиям. Читать дальше… »

Если Вас заинтересовал английский способ инвестирования, но нет достаточной суммы накоплений для разового входа, вам помогут… накопительные программы.

Накопительные программы подходят тем, кто ценит свое время, целеустремлен и готов регулярно инвестировать.

Позволяют:

- сформировать свой личный капитал, который в будущем позволит чувствовать себя комфортно независимо от внешних источников дохода (работа, бизнес, государство).

- экономить время за счет автоматизации процесса накопления капитала через списания с банковской карты.

- глобально инвестировать в лучшие инвестиционные фонды от крупнейших в мире управляющих компаний.

Такие программы можно открывать при инвестировании от $500 в месяц. Минимальный срок контракта – 5 лет. Читать дальше… »

Итак, я уже описала способы инвестирования через биржевого брокера и инвестиционный счет в банке. Сегодня давайте обсудим английский способ инвестирования.

Мы его так называем, потому что придумали этот способ англичане. Думали, видимо, долго, так как способ получился отличный

Частный инвестор инвестирует через страховую компанию, оформляя себе полис страхования жизни!

Да, именно так.

Но страхования как такового, по сути, в полисе нет. Просто страховая компания, как финансовый институт, используется для целей инвестирования.

При этом сам финансовый институт страховых компаний предоставляет инвесторам такие преимущества, как:

• четкая процедура наследования
• льготное налогообложение
• юридическая защита капитала через траст.

И при всем этом у Вас, как инвестора, появляется практически неограниченный выбор инвестиционных инструментов при отсутствии конфликта интересов. Читать дальше… »